Licence MSB dans le Montana 2025
Licence de crypto-monnaie dans le Montana : coût, calendrier, exigences
Le Montana est le seul État américain où une licence de transmetteur de fonds (MTL) au niveau de l'État n'est pas requise. Cette structure unique permet aux entreprises de services monétaires (y compris les échanges de crypto-monnaies et les processeurs de paiement) de mener des activités transfrontalières à partir d'une base américaine légale, sans licence d'État à État.
Pas d'État MTL
Pas de licence d'État ; éviter de payer plus de 100 000 dollars par État en obligations/frais.
Un seul dépôt fédéral
Formulaire 107 du FinCEN (MSB) - enregistrement unique, règles unifiées.
Lancement dans 4 à 8 semaines
De la SARL à l'EMS actif et à la banque
Statut bancaire
La MSB enregistrée auprès du FinCEN facilite l'intégration des banques/EMI/PSP.
Chez AdamSmith, nous proposons deux options pour obtenir votre licence MSB du Montana
Enregistrement de la société et obtention de la licence FinCEN MSB Montana
$9,500 4-6 semaines
- Constitution d'une SARL dans le Montana
- Cadre de conformité AML/KYC (politiques, manuels d'accueil, procédures SAR/CTR)
- Préparation d'un plan d'affaires conforme aux exigences du FinCEN
- Diligence raisonnable et vérifications "Fit & Proper" pour les administrateurs/actionnaires
- Préparation et soumission de l'enregistrement FinCEN MSB
- Conseils juridiques pendant la procédure d'enregistrement
Société FinCEN MSB Montana prête à l'emploi
$24,900 1 semaine
- LLC du Montana préformée avec EIN valide
- Enregistrement actif FinCEN MSB inclus
- Paquet de conformité complet (manuels AML/KYC)
- Transfert de propriété et accord de transfert d'actions
- Présentation des fournisseurs de services bancaires et de paiement
- Conseil juridique après le transfert et mise à jour de l'enregistrement de l'ESM
- Soutien à l'expansion pour les licences d'État supplémentaires, le cas échéant
Services supplémentaires pour les opérations en cours
Officier de conformité de l'UE
Proposition d'un officer européen de lutte contre le blanchiment d'argent ou de conformité
Responsable local de la conformité
Provisionnement d'un officer AML ou Compliance aux Etats-Unis
Les services de l'agence sont assurés par des professionnels.
Directeur de l'UE
Assistance à la recherche d'un directeur de l'UE, à l'enregistrement et aux intérêts continus de la société
Politique de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client
Les politiques de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client sur mesure conçues individuellement par un avocat spécialisé dans la blockchain et les questions financières
Ouverture d'un compte d'entreprise
Assistance à l'ouverture d'un compte d'entreprise dans une banque locale ou dans un système de paiement
Obtenir une première consultation sur la licence MSB Crypto du Montana
Nous proposons la création d'une société de bout en bout et l'obtention d'une licence FinCEN MSB pour un prix fixe.
1 Appel à la découverte
2 Paperasse
Dépôt et approbation
Montana MSB (pas de licence d'État) : Avantages, calendrier et portée
La filière MSB du Montana offre trois avantages fondamentaux : une entrée beaucoup plus rapide sur le marché, une mise de fonds moins importante et un accès plus large à l'infrastructure financière mondiale.
Faits essentiels sur la licence Crypto dans le Montana
- Licence: Pas de MTL d'État dans le Montana ; enregistrement fédéral MSB via le formulaire FinCEN 107 dans les 180 jours suivant le début des opérations ; renouvellement tous les 2 ans.
- BSA/AML: Programme AML écrit, nomination d'un Compliance Officer, dépôts SAR/CTR via BSA E-Filing, vérification des sanctions, tests indépendants, conservation des documents pendant 5 ans.
- Délai: SARL 1-5 jours ouvrables ; EIN 1-7 ; dépôt FinCEN 1-2 jours ; accusé de réception 2-4 semaines ; banque 3-6 semaines. En général, de bout en bout : 4-8 semaines.
- Impôts: Impôt fédéral sur les sociétés 21% ; impôt sur les sociétés du Montana 6,75% sur les revenus provenant du MT ; pas de taxe de vente d'État.
- Fondateurs: Propriété étrangère à 100% autorisée ; adresse de l'agent enregistré requise ; bureau physique facultatif (améliore les résultats bancaires).
- Champ d'application: Activités transfrontalières à partir d'une base américaine sans licence d'État ; la fourniture de services aux résidents d'autres États américains peut toujours nécessiter la MTL de cet État.
Lancer en 2 mois, pas en 2 ans
Le processus d’enregistrement de la MTL, État par État, peut durer de 12 à 24 mois. L’enregistrement fédéral du Montana réduit ce délai à 4-8 semaines, y compris la formation de la LLC, l’EIN, l’enregistrement auprès du FinCEN, la rédaction de la politique AML et la mise en place des services bancaires. Ce délai réduit permet une entrée plus rapide sur le marché par rapport aux voies d’accès à la MTL dans plusieurs États.
Réduction du capital et de la charge de conformité
Les MTL des États exigent des cautions (souvent plus de 100 000 dollars par État), des frais NMLS et des examens juridiques spécifiques à l’État. En évitant cette couche, les organisations évitent généralement des coûts de cautionnement et d’application à six chiffres par État. La conformité est consolidée dans un cadre fédéral BSA/AML unique et prévisible, ce qui réduit les frais administratifs permanents.
Déverrouiller les services bancaires et les partenariats mondiaux
Une entité américaine enregistrée auprès du FinCEN est une contrepartie reconnue. Ce statut est essentiel pour ouvrir des comptes auprès de banques américaines et internationales, d’IME et de sociétés de traitement des paiements qui appliquent des politiques d’atténuation des risques aux entités extraterritoriales. Il fournit une base juridique reconnue permettant d’établir des relations bancaires et de paiement durables.
La voie du Montana Crypto MSB convient-elle à votre entreprise ?
Qui doit s’enregistrer en tant que MSB (axé sur la cryptographie)
- Transmission de monnaie : Recevoir des fonds ou une valeur d’une personne et les transmettre à une autre (nationale ou transfrontalière).
- Échange de devises (FX): Échange de monnaies fiat, y compris les conversions crypto-fiat où l’entreprise est la contrepartie.
- Échangeurs de monnaies virtuelles convertibles (CVC): Achat/vente de CVC (par exemple, BTC/ETH/stablecoins) en tant qu’activité commerciale pour les clients.
- Dépôt de titres/portefeuilles hébergés: Détention de clés privées ou contrôle des actifs des clients ; dépôt omnibus ou ségrégué.
- Traitement des paiements / acquisition des marchands: Faciliter les paiements en crypto ou en crypto-fiat pour les marchands ou les plateformes.
- CourtiersOTC / opérateurs de desk: Exécuter les ordres des clients de manière bilatérale ou via des réseaux de liquidité.
- Programmes de valeur stockée / prépayés: Émission ou administration de valeur stockée (y compris les programmes de stablecoins).
Cas limites (nécessitant une évaluation juridique)
- Portefeuilles non conservateurs / solutions auto-hébergées : Généralement en dehors du champ d’application de l’ESM s’il n’y a pas de conservation ou de transmission ; le risque augmente si le fournisseur sert d’intermédiaire pour les transferts.
- Fournisseurs de logiciels purs / SDK / API: Généralement pas des ESM s’ils fournissent uniquement des outils et ne prennent pas possession ou contrôle des fonds.
- Mineurs / validateurs / opérateurs de nœuds: Ne sont pas des ESM s’ils ne font que valider des transactions sans contrôle des fonds du client.
- Frontaux de DEFi: Peuvent être hors du champ d’application s’ils ne sont pas dépositaires ; l’exposition à l’ESM augmente lorsque le routage, l’appariement des ordres ou le règlement sont intermédiés pour le compte des utilisateurs.
- Aggrégateurs / passerelles: S’ils touchent à la conservation ou au règlement intermédiaire, l’enregistrement de l’ESM est généralement requis.
- Servir les résidents d’autres États américains: Peut déclencher les exigences MTL de ces États, même avec une base dans le Montana.
Note: L'absence de MTL au Montana ne supprime pas les obligations fédérales - l'enregistrement des MSB auprès de FinCEN et la conformité BSA/AML restent obligatoires.
Sources : FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) – The Bank Secrecy Act, MSB Registration (Form 107)
Exigences pour l’obtention d’une licence MSB dans le Montana
Exigences principales
- Constitution d’une LLC dans le Montana
- Agent enregistré américain et adresse commerciale.
- Numéro fédéral d’identification de l’employeur (EIN) de l’IRS.
- Enregistrement de la MSB auprès du FinCEN en vertu de la loi sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act).
- Rédaction et adoption de politiques de lutte contre le blanchiment d’argent, la corruption et le financement du terrorisme (AML/KYC/CFT).
- Désignation d’un Compliance Officer (local ou à temps partiel possible).
Exigences supplémentaires
- Plan d’affaires détaillé couvrant les services, les flux de revenus et les contrôles des risques.
- Préparation des procédures de déclaration d’activité suspecte (SAR/CTR).
- Vérification de l’aptitude et de la compétence des administrateurs, des actionnaires et du personnel clé.
- Cadre de protection des données et de cybersécurité sécurisé.
- Renouvellement périodique de l’enregistrement de l’ESM (tous les deux ans).
- Rapports de conformité continus au FinCEN et tenue de registres conformément à la BSA.
Sources : FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network), OFAC (Office of Foreign Assets Control) Sanctions, IRS (Internal Revenue Service) – EIN
Processus d'enregistrement des MSB du Montana, étape par étape
- 1
Consultation initiale
1 jour- Définir les services, les flux de fonds, les zones géographiques des clients et les catégories d’ESM.
- Réservation du nom de la société dans le Montana
- Nous cartographions vos flux de fonds, classons les activités des MSB et fournissons un modèle d’évaluation des risques.
- 2
Constitution de la société
1-3 semaines- Enregistrement et création de la société conformément à la législation des États-Unis et du Montana
- Désignation d’un agent enregistré pour 1 an
- Fourniture d’une adresse enregistrée pour un an (avec réception du courrier et réexpédition par courrier électronique, ainsi qu’une adresse commerciale conforme)
- Préparation de la documentation nécessaire à l’enregistrement à distance
- EIN (numéro d’identification de l’employeur)
- ITIN pour les parties prenantes étrangères (le cas échéant)
- 3
Enregistrement FinCEN MSB
2-4 semaines- S’inscrire à BSA E-Filing pour soumettre des SAR/CTR.
- Déposer le formulaire 107 par voie électronique (FinCEN) dans les 180 jours suivant le début de l’activité.
- Fournir : structure ; UBO/contrôle ; activités ; marchés cibles ; lieux/agents ; contacts de conformité.
- Nous répondons aux demandes de renseignements, nous vous inscrivons à BSA E-Filing et nous configurons les contacts et les autorisations de déclaration.
- 4
Mise en place après l'enregistrement
1-2 jours- Préparation du programme complet de lutte contre le blanchiment d’argent et des documents d’évaluation des risques conformément au 31 CFR § 1022.210
- Procédures d’enregistrement des déclarations de soupçon et des déclarations de soupçon de responsabilité civile
- Politique de conservation des documents conforme aux exigences fédérales
- 5
L'entreprise est prête et la licence MSB a été obtenue
- 6
Conformité et renouvellements continus
- Réactualisation annuelle de l’évaluation des risques et tests indépendants ; formation périodique.
- Déposer des amendements sur les changements importants ; renouveler l’enregistrement MSB (si nécessaire).
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Dépôt et approbation
Imposition des sociétés MSB dans le Montana
La plupart des MSB opérant dans le Montana génèrent des revenus dans le monde entier, mais les règles fiscales fédérales américaines et du Montana s’appliquent toujours en fonction de la structure et de l’origine des revenus. AdamSmith coordonne la structuration internationale avec des conseillers fiscaux américains et transfrontaliers. Il s’agit d’informations générales et non de conseils fiscaux. Il convient de toujours se renseigner auprès d’un conseiller fiscal.
| Impôts | S'applique lorsque | Taux typique | Qui paie/dépose | Notes et planification |
|---|---|---|---|---|
| Impôt fédéral sur les sociétés | Une société anonyme américaine réalise un revenu imposable (base mondiale) | 21% | La société dépose le formulaire 1120 ; estimations trimestrielles | Minimale (frais de LLC ; pas d'obligation MTL) |
| Impôt sur les sociétés de l'État du Montana | Nexus dans le Montana et revenu imposable provenant du Montana | 6,75 % (revenus provenant de MT) | Déclaration MT des entreprises ; répartir/affecter selon les besoins | Élevée (cautionnement, frais, examens) |
| Retenue à la source sur les dividendes | Dividendes versés aux actionnaires non américains | Jusqu'à 30 % (les traités représentent généralement 5 % à 15 %) | L'entreprise retient l'impôt ; dépose les formulaires 1042/1042-S | Caution + frais de dossier |
| Impôt sur le revenu des personnes physiques (agents locaux) | Les employés travaillent physiquement dans le Montana | ~1%-6.75% | L'employé paie ; l'employeur retient/remet l'impôt sur les salaires | Le personnel à distance dans d'autres États peut être assujetti à d'autres impôts nationaux. |
| Sales Tax | La taxe générale sur les ventes ne s'applique pas aux services | Aucune (au niveau de l'État) | - | Vérifier les droits d'accises locaux et les taxes de séjour, le cas échéant. |
Enregistrement MSB du FinCEN – Le formulaire 107 expliqué
De quoi s’agit-il
Le formulaire 107 est le document fédéral qui enregistre une entreprise en tant qu’entreprise de services monétaires (MSB) auprès du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) en vertu de la Bank Secrecy Act (BSA).
Points de données clés requis
- Raison sociale, EIN, juridiction de constitution ; noms commerciaux/DBA.
- Propriété et contrôle : UBO/personnes de contrôle et direction générale.
- Catégories/activités des OPC (par exemple, transfert de fonds, échange de devises, échange/conservation de CVC, valeur stockée/monnaie stable).
- Marchés cibles/géographies et segments de clientèle.
- Sites d’activité : bureau principal, succursales et agents (le cas échéant)]
- Contacts en matière de conformité et responsable de la conformité désigné.
Délais et cycle de vie
- Dépôt initial dans les 180 jours suivant le début de l’activité de l’ESM.
- Déposer des modifications en cas de changements importants (activités, propriété/contrôle, adresses, contacts en matière de conformité, liste des agents).
- Renouveler l’enregistrement tous les 2 ans.
- Maintenir un registre des agents (en cas d’utilisation d’agents) et le mettre à jour au moins une fois par an ; conserver les dossiers pendant 5 ans.
Liste de contrôle pratique
- Documents de la société : Articles d'organisation, accord d'exploitation, confirmation de l'EIN.
- Dossiers UBO/KYC pour les propriétaires, les directeurs et l'agent de conformité.
- Description du service et évaluation documentée des risques; Programme AML/CTF ; procédures SAR/CTR via BSA E-Filing.
- Liste des bureaux et des agents (le cas échéant) avec contacts.
- Vue d'ensemble du site web, flux de produits/utilisateurs, procédures d'intégration/KYC.
Qui réglemente les MSB au niveau fédéral ?
Autorité
Champ d'application / Rôle
Ce que les MSB doivent faire
FinCEN (Trésor américain)
Administre la loi sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act), publie des règles et des orientations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, tient à jour l'enregistrement des établissements de crédit à l'exportation (formulaire 107), recueille les données SAR/CTR et coordonne l'application des lois civiles.
S'enregistrer comme MSB et renouveler tous les 2 ans ; maintenir un programme AML basé sur le risque ; déposer des SAR/CTR via BSA E-Filing ; conserver les documents pendant 5 ans ; répondre aux demandes des autorités de régulation.
IRS (SB/SE) - examinateur délégué
Effectue des contrôles de conformité BSA auprès des MSB pour le compte du FinCEN ; peut imposer des sanctions civiles.
Préparer les examens : Programme de lutte contre le blanchiment d'argent, évaluation des risques, dossiers de formation, preuves SAR/CTR, dossiers des clients/transactions, liste des agents.
OFAC (Trésor américain)
Administrer les sanctions économiques américaines (par exemple, les listes SDN), l'octroi de licences et l'application des lois.
Filtrer les clients et les transactions ; bloquer ou rejeter les transactions interdites ; tenir des registres des sanctions ; s'aligner sur la règle des 50 %.
Système de dépôt électronique de la BSA
Plate-forme du Trésor pour la soumission des SAR, CTR et autres documents connexes.
Enrôler et soumettre dans les délais les déclarations SAR/CTR ; conserver les confirmations et les documents justificatifs.
SEC / CFTC (en fonction de l'activité)
Les activités liées aux titres ou aux produits dérivés (par exemple, les jetons de titres, les swaps et les contrats à terme) peuvent faire l'objet de régimes fédéraux distincts.
Le cas échéant, faire appel à un conseiller spécialisé ; envisager l'enregistrement/les exemptions ; séparer les activités des opérations de l'ESM.
Note : Les autorités de réglementation des États peuvent toujours exiger des licences de transmetteur de fonds pour servir leurs résidents, même si la MSB est basée dans le Montana.
Montana vs. autres voies d'accès aux États-Unis
| Compétence | État MTL | Spécifique à la cryptographie | Le moment de commencer | Coûts initiaux pour l'État | Notes |
|---|---|---|---|---|---|
| Montana (FinCEN uniquement) | Non | Non | 4-8 semaines | Minimal (frais de LLC ; pas de caution MTL) | Transfrontalier à partir de la base américaine ; d'autres États peuvent exiger leur MTL pour desservir les résidents. |
| New York (NYDFS) | Oui | Oui (BitLicense) | 9-18 mois | Élevée (cautionnement, frais, examens) | Régime le plus strict ; surveillance étendue et exigences en matière de capitalisation. |
| Floride (OFR) | Oui | MTL couvre les monnaies virtuelles | 6-12 mois | Caution + frais de dossier | Couverture explicite de la monnaie virtuelle dans le cadre de la MTL. |
| Californie (DFPI) | Oui | Évolution de la surveillance des cryptomonnaies | 6-12 mois | Caution + frais de dossier | Sous réserve des orientations du DFPI et de l'évolution du régime des crypto-monnaies |
| Washington (DFI) | Oui | Comprend la monnaie virtuelle | 6-12 mois | Caution + frais de dossier | Application active de la loi et conseils détaillés sur les actifs numériques. |
| Expansion de la MTL à plusieurs états | Oui | Variable | 12-24 mois | Cumul élevé (obligations + frais + conseil) | Nécessité de desservir largement les résidents ; prévoir des dépôts échelonnés via la NMLS. |
Les délais et les coûts mentionnés ci-dessus sont indicatifs et varient en fonction du modèle d’entreprise, du profil de risque et de la charge de travail de l’autorité de réglementation. Confirmez toujours les exigences actuelles avant de déposer votre demande.
Obtenir une première consultation sur la crypto-monnaie du Montana
Nous nous occupons de l'enregistrement FinCEN MSB, du programme AML et de la mise en place des services bancaires pour un montant fixe.
1 Appel à la découverte
2 Dossier Build
Dépôt et approbation
Autres juridictions
FAQ - Montana MSB
Le Montana exige-t-il une licence de transmetteur de fonds (MTL) ?
Non. Le Montana n’exige pas de MTL au niveau de l’État. Les MSB sont soumises aux obligations fédérales d’enregistrement auprès du FinCEN et aux obligations BSA/AML.
Qui doit s'enregistrer en tant que MSB ?
Les entreprises qui transmettent de l’argent/de la valeur, échangent des devises (y compris des crypto-monnaies), fournissent des portefeuilles/des dépôts hébergés, traitent les paiements, gèrent des comptoirs de gré à gré, émettent/administrent des valeurs stockées/des stablecoins ou gèrent des distributeurs automatiques de crypto-monnaies en tant que mandants.
Quel est le calendrier de mise en ligne ?
Le parcours type est de 4 à 8 semaines : LLC/EIN (1-7 jours), AML/CTF (~1 semaine), dépôt du formulaire 107 (1-2 jours), accusé de réception du FinCEN (2-4 semaines), opérations bancaires (3-6 semaines).
Que comprend le formulaire 107 ?
Structure et DBA, UBO/contrôle, activités, zones géographiques/marchés cibles, localisation des bureaux/agents, contacts en matière de conformité. Déposer la déclaration dans les 180 jours suivant le début de l’activité ; la renouveler tous les 2 ans ; la modifier en cas de changements importants.
Quelles sont les principales exigences en matière de BSA/AML ?
Programme écrit de lutte contre le blanchiment d’argent, évaluation des risques de l’entreprise, KYC/CDD, vérification des sanctions, surveillance des transactions, désignation d’un responsable de la conformité, tests indépendants, formation du personnel, conservation des documents pendant cinq ans.
Quels sont les rapports que les organismes de placement collectif en valeurs mobilières doivent produire ?
CTR pour les transactions en espèces supérieures à 10 000 dollars en un jour ouvrable ; SAR en cas d’activité suspecte (généralement à partir de 2 000 dollars pour les MSB). Soumettre via BSA E-Filing.
Les fondateurs non américains remplissent-ils les conditions requises ?
Oui. La propriété étrangère à 100 % est autorisée. Une adresse d’agent enregistré dans le Montana est requise ; un bureau physique est facultatif mais peut faciliter les opérations bancaires.
Puis-je servir des clients dans d'autres États américains depuis le Montana ?
Possible, mais de nombreux États exigent leur propre MTL pour servir les résidents. Prévoir des dépôts progressifs auprès de la NMLS, le cas échéant.
La banque est-elle difficile ?
Compter 3 à 6 semaines. Les banques/EMI favorables aux MSB examineront le programme de lutte contre le blanchiment d’argent, l’UBO/KYC, les sources de financement, les flux de produits, le site web et les principaux partenaires.
Quelles sont les taxes applicables ?
Impôt fédéral sur les sociétés : 21 % ; impôt sur les sociétés du Montana : 6,75 % sur les revenus provenant du Montana ; pas de taxe sur les ventes dans l’État. Le traitement fiscal varie en fonction de la structure et du nexus.
Les portefeuilles/DeFi des personnes non détenues sont-ils inclus dans le champ d'application ?
Généralement non, à condition qu’il n’y ait pas de garde ou d’intermédiation de règlement. Le risque augmente si le prestataire contrôle les fonds ou achemine les transactions pour les utilisateurs.
Licence de crypto-monnaie dans le Montana : De la demande à l'approbation
$9,500
Nous prenons en charge l'ensemble de la procédure d'agrément des MSB du Montana pour un montant fixe :
- Constitution d'une SARL dans le Montana
- Cadre de conformité AML/KYC
- Préparation d'un plan d'affaires conforme aux exigences du FinCEN
- Diligence raisonnable et vérification de l'honorabilité et de la compétence des administrateurs/actionnaires
- Préparation et soumission de l'enregistrement FinCEN MSB
- Conseils juridiques pendant la procédure d'enregistrement
