Лицензия MSB в Монтане 2025
Криптовалютная лицензия в Монтане: стоимость, сроки, требования
Монтана - единственный штат США, где лицензия на осуществление деятельности по передаче денег (MTL) на уровне штата не требуется. Эта уникальная структура позволяет компаниям, предоставляющим денежные услуги (включая криптовалютные биржи и платежные процессоры), вести трансграничную деятельность с легальной американской базы, без лицензирования в каждом штате.
Нет государства MTL
Отсутствие государственной лицензии; избегайте расходов на облигации/штрафы в размере ~100 тыс. долл.
Одна федеральная декларация
FinCEN Form 107 (MSB) - единая регистрация, единые правила.
Запуск через 4-8 недель
От ООО к действующему MSB и банковскому делу
Банковский статус
Зарегистрированный в FinCEN MSB США облегчает процесс регистрации банка/EMI/PSP.
В AdamSmith мы предлагаем 2 варианта получения лицензии MSB в Монтане
Регистрация компании и получение лицензии FinCEN MSB Montana
$9,500 4-6 недель
- Регистрация ООО в Монтане
- Система соблюдения требований AML/KYC (политики, руководства по вводу в эксплуатацию, процедуры SAR/CTR)
- Подготовка бизнес-плана в соответствии с требованиями FinCEN
- Проверка директоров/акционеров на предмет должной осмотрительности и соответствия установленным требованиям
- Подготовка и подача заявки на регистрацию в FinCEN MSB
- Юридическое сопровождение в процессе регистрации
Готовая компания FinCEN MSB Montana
$24,900 1 неделя
- Предварительно сформированная ООО в Монтане с действующим EIN
- Включена действующая регистрация FinCEN MSB
- Полный пакет документов по соблюдению требований (руководства по AML/KYC)
- Передача прав собственности и соглашение о передаче акций
- Знакомство с поставщиками банковских и платежных услуг
- Юридическая консультация и обновление регистрации MSB после передачи имущества
- Поддержка расширения для получения дополнительных государственных лицензий, если это необходимо
Дополнительные услуги для текущих операций
Комплаенс-офицер ЕС
Предложение европейского AML или Compliance officer
Локальный специалист по комплаенсу
Обеспечение американского специалиста по борьбе с отмыванием денег или соблюдению нормативных требований
Директор ЕС
Помощь в поиске директора ЕС, регистрации и обеспечении текущих интересов компании
Политика AML/KYC
Политики по борьбе с отмыванием денег и знанием своих клиентов разрабатываются индивидуально юристом по блокчейну и финансовым вопросам
Открытие корпоративного счета
Помощь в открытии корпоративного счета в местном банке или платежной системе
Получите первичную консультацию по вопросу лицензии на криптовалюту MSB в Монтане
Мы предоставляем услуги по созданию компании в Монтане и лицензированию FinCEN MSB за фиксированную плату.
1 Звонок на открытие
2 Бумажная работа
Подача и утверждение
Монтана MSB (без лицензии штата): Преимущества, сроки и сфера применения
Путь MSB в Монтане обеспечивает три основных преимущества: значительно более быстрый выход на рынок, меньшие капитальные затраты и более широкий доступ к глобальной финансовой инфраструктуре.
Ключевые факты о криптолицензии в Монтане
- Лицензирование: В Монтане нет государственной MTL; федеральная регистрация MSB через FinCEN Form 107 в течение 180 дней с момента начала деятельности; продление каждые 2 года.
- BSA/AML: Письменная программа AML, назначенный ответственный за соблюдение требований, подача SAR/CTR через BSA E-Filing, проверка на санкции, независимое тестирование, ведение учета в течение 5 лет.
- Сроки: ООО 1-5 рабочих дней; EIN 1-7; подача в FinCEN 1-2 дня; подтверждение 2-4 недели; банковские операции 3-6 недель. Как правило, от конца до конца: 4-8 недель.
- Налоги: Федеральный корпоративный налог 21%; корпоративный налог штата Монтана 6,75% на доход, полученный в МТ; налог с продаж штата отсутствует.
- Учредители: Разрешено 100% иностранное владение; требуется адрес зарегистрированного агента; физический офис необязателен (улучшает банковские результаты).
- Сфера применения: Трансграничная деятельность с американской базы без лицензий штата; для обслуживания резидентов других штатов США может потребоваться MTL этого штата.
Запуск за 2 месяца, а не за 2 года
Процесс MTL в каждом штате может занять 12-24 месяца. Регистрация только на федеральном уровне в Монтане сокращает этот процесс до 4-8 недель, включая создание ООО, EIN, регистрацию в FinCEN, разработку политики AML и настройку банковских операций. Сокращение сроков позволяет выйти на рынок раньше, чем при использовании MTL в нескольких штатах.
Снижение капитальных затрат и бремени соблюдения требований
MTL штатов требуют поручительства (часто $100 000+ на штат), сборов NMLS и юридических проверок для конкретного штата. Избегая этого слоя, организации обычно избегают шестизначных расходов на поручительство и подачу заявки в каждом штате. Соблюдение требований консолидируется в рамках единой, предсказуемой федеральной системы BSA/AML, что снижает текущие административные расходы.
Разблокировка глобальных банковских и партнерских отношений
Американская организация, зарегистрированная в FinCEN, является признанным контрагентом. Этот статус необходим для открытия счетов в американских и международных банках, электронных платежных системах и платежных процессорах, которые применяют политику снижения рисков в отношении оффшорных организаций. Он обеспечивает признанную правовую основу для построения прочных банковских и платежных отношений.
Подходит ли маршрут криптовалютного MSB в Монтане для вашего бизнеса?
Кто должен зарегистрироваться в качестве MSB (криптовалюты)
- Денежная передача: Получение средств или ценностей от одного лица и передача их другому (внутри страны или за границу).
- Внешний обмен (FX): Обмен фиатных валют, включая конвертацию крипто-фиатов, где бизнес является контрагентом.
- Обменники конвертируемых виртуальных валют (КВВ): Покупка/продажа КВВ (например, BTC/ETH/стаблкоинов) в качестве бизнеса для клиентов.
- Кастодиальные/хостинговые кошельки: хранение закрытых ключей или контроль над активами клиентов; омнибусное или сегрегированное хранение.
- Платежный процессинг / торговый эквайринг: Содействие крипто- или крипто-фиатным платежам для торговцев или платформ.
- OTC брокеры / операторы столов: Исполнение клиентских ордеров на двусторонней основе или через сети ликвидности.
- Хранимые ценности / предоплаченные программы: Эмиссия или администрирование хранимых ценностей (включая программы со стабильными монетами).
Пограничные случаи (требуют юридической оценки)
- Некастодиальные кошельки/самостоятельные решения: Как правило, не входят в сферу действия MSB, если не осуществляется хранение или передача; риск возрастает, если провайдер осуществляет посреднические переводы.
- Провайдеры чистого программного обеспечения / SDK / API: Как правило, не являются MSB, если они предоставляют только инструменты и не принимают на себя владение или контроль над средствами.
- Майнеры / валидаторы / операторы узлов: Не MSB, если они только проверяют транзакции без контроля средств клиента.
- DeFi front-ends: Могут быть вне сферы действия, если не являются кастодиальными; подверженность MSB возрастает, если маршрутизация, согласование ордеров или расчеты осуществляются от имени пользователей.
- Агрегаторы/шлюзы: Если они осуществляют хранение или промежуточные расчеты, регистрация MSB обычно требуется.
- Обслуживание резидентов других штатов США: Может привести к возникновению требований MTL этих штатов даже при наличии базы в Монтане.
Примечание: Отсутствие MTL в штате Монтана не снимает федеральных обязательств - регистрация MSB в FinCEN и постоянное соблюдение BSA/AML остаются обязательными.
Источники: FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) — The Bank Secrecy Act, MSB Registration (Form 107).
Требования для получения лицензии MSB в Монтане
Основные требования
- Учреждение ООО в Монтане
- Зарегистрированный агент в США и рабочий адрес.
- Федеральный идентификационный номер работодателя (EIN) от IRS.
- Регистрация ОМСБ в FinCEN в соответствии с Законом о банковской тайне.
- Разработка и принятие политик AML/KYC/CFT.
- Назначение сотрудника по комплаенсу (можно местного или по совместительству).
Дополнительные требования
- Подробный бизнес-план, охватывающий услуги, потоки доходов и контроль рисков.
- Подготовка процедур отчетности о подозрительной деятельности (SAR/CTR).
- Проверка директоров, акционеров и ключевого персонала на соответствие установленным требованиям.
- Надежная защита данных и система кибербезопасности.
- Периодическое продление регистрации MSB (каждые два года).
- Непрерывное предоставление отчетности в FinCEN и ведение учета в соответствии с BSA.
Источники: FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network), OFAC (Office of Foreign Assets Control) Sanctions, IRS (Internal Revenue Service) — EIN.
Пошаговый процесс регистрации в MSB Монтаны
- 1
Первичная консультация
1 день- Определите услуги, движение средств, географию клиентов и категории MSB.
- Резервирование названия компании в Монтане
- Мы составим карту движения средств, классифицируем виды деятельности MSB, предоставим шаблон оценки рисков.
- 2
Инкорпорация компании
1-3 недели- Регистрация и создание компании в соответствии с законодательством США и штата Монтана
- Назначение зарегистрированного агента на 1 год
- Предоставление юридического адреса на 1 год (с получением и пересылкой почты по электронной почте, а также соответствующий бизнес-адрес)
- Подготовка необходимой документации
- Подготовка необходимой документации для удаленной регистрации
- EIN (идентификационный номер работодателя)
- ITIN для иностранных заинтересованных лиц (если применимо)
- 3
Регистрация в FinCEN MSB
2-4 недели- Зарегистрируйтесь в BSA E-Filing для подачи SAR/CTR.
- Подать форму 107 в электронном виде (FinCEN) в течение 180 дней после начала деятельности.
- Представьте: структуру; UBOs/контроль; виды деятельности; целевые рынки; местонахождение/агенты; контакты по соблюдению законодательства.
- Мы отвечаем на запросы, регистрируем вас в BSA E-Filing, настраиваем контакты и разрешения для отчетности.
- 4
Настройка после регистрации
1-2 дня- Подготовка полной программы AML и документов по оценке рисков в соответствии с 31 CFR § 1022.210
- Порядок подачи документов по стандартам SAR и CTR
- Политика хранения документации в соответствии с федеральными требованиями
- 5
Компания готова, лицензия MSB получена
- 6
Постоянное соблюдение и продление
- Ежегодное обновление оценки рисков и независимое тестирование; периодическое обучение.
- Подача поправок о существенных изменениях; продление регистрации MSB (при необходимости).
Получите первичную консультацию по криптовалюте Монтана MSB
Мы предоставляем услуги по созданию компании в Монтане и лицензированию FinCEN MSB за фиксированную плату.
1 Звонок на открытие
2 Бумажная работа
Подача и утверждение
Налогообложение компаний MSB в Монтане
Большинство MSB, работающих из Монтаны, получают доход по всему миру, однако федеральные налоговые правила США и Монтаны по-прежнему применяются в зависимости от структуры и источника дохода. AdamSmith координирует международное структурирование с американскими и трансграничными налоговыми консультантами. Это общая информация, а не налоговый совет. Обязательно проконсультируйтесь с налоговым консультантом.
| Налог | Применяется, когда | Типичная ставка | Кто платит/подает | Заметки и планирование |
|---|---|---|---|---|
| Федеральный налог на прибыль | Американская C-корпорация получает налогооблагаемый доход (на мировой основе) | 21% | Корпорация подает форму 1120; квартальные оценки | Минимальный (плата за услуги ООО; без залога MTL) |
| Корпоративный налог штата Монтана | Нексус в Монтане и распределяемый доход, полученный в МТ | 6,75% (доход от МТ) | Корпоративная декларация по МП; распределять/распределять по мере необходимости | Высокий уровень (залог, сборы, экзамены) |
| Удержание дивидендов | Дивиденды, выплаченные акционерам, не являющимся гражданами США | До 30% (по договорам 5%-15%) | Компания производит удержание; подает формы 1042/1042-S | Облигация + плата за подачу заявления |
| Подоходный налог с физических лиц (местный персонал) | Сотрудники физически работают в Монтане | ~1%-6.75% | Работник платит, работодатель удерживает/выплачивает налог на заработную плату | Удаленный персонал в других штатах может облагаться налогами других штатов |
| Налог с продаж | Общий налог с продаж не распространяется на услуги | Нет (на уровне штата) | - | Проверьте наличие местных акцизов/курортных сборов, если применимо |
Регистрация MSB в ФинЦен — форма 107
Что это такое
Форма 107 — это федеральная декларация, которая регистрирует предприятие как бизнес по оказанию денежных услуг (MSB) в Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA).
Основные необходимые данные
- Юридическое название, EIN, юрисдикция образования; торговые наименования/DBA.
- Собственность и контроль: ПБО/контрольные лица и высшее руководство.
- Категории/деятельность ОМС (например, денежные переводы, обмен валюты, обмен/кастодирование CVC, хранимые ценности/стабильные монеты).
- Целевые рынки/географии и клиентские сегменты.
- Места ведения бизнеса: основной офис, филиалы и агенты (если применимо).
- Контакты по вопросам соблюдения нормативных требований и назначенный сотрудник по вопросам соблюдения нормативных требований.
Сроки и жизненный цикл
- Первичная подача в течение 180 дней с момента начала деятельности MSB.
- Подача поправок при существенных изменениях (виды деятельности, форма собственности/контроля, адреса, контакты для соблюдения требований, список агентов).
- Обновлять регистрацию каждые 2 года.
- Ведите реестр агентов (если используете агентов) и обновляйте его не реже одного раза в год; храните записи в течение 5 лет.
Практический контрольный список
- Корпоративные документы: Устав организации, Операционное соглашение, подтверждение EIN.
- ДокументыUBO/KYC для владельцев, директоров и Compliance Officer.
- Описание услуг и документированная оценка рисков; программа AML/CTF; процедуры SAR/CTR через BSA E-Filing.
- Перечень офисов и агентов (если таковые имеются) с указанием контактов.
- Обзор веб-сайта, потоки продуктов/пользователей, процедуры включения в систему/KYC.
Кто регулирует деятельность MSB на федеральном уровне
Авторитет
Область применения / роль
Что должен делать MSB
FinCEN (Казначейство США)
Управляет Законом о банковской тайне; издает правила и инструкции по борьбе с отмыванием денег; ведет регистрацию MSB (форма 107); собирает SAR/CTR; координирует работу по обеспечению гражданского правоприменения.
Зарегистрируйтесь в качестве MSB и продлевайте регистрацию каждые 2 года; поддерживайте программу AML, основанную на оценке рисков; подавайте SAR/CTR через BSA E-Filing; храните записи в течение 5 лет; отвечайте на запросы регулятора.
IRS (SB/SE) - делегированный эксперт
Проводит проверки MSB на соответствие требованиям BSA от имени FinCEN; может начислять гражданские штрафы.
Подготовка к экзаменам: Программа AML, оценка рисков, записи об обучении, доказательства SAR/CTR, записи о клиентах и сделках, список агентов.
OFAC (Казначейство США)
Управление экономическими санкциями США (например, списками SDN); лицензирование и обеспечение соблюдения.
Проверка клиентов и операций; блокирование или отклонение запрещенных сделок; ведение записей о санкциях; согласование с правилом 50%.
Система электронной подачи деклараций BSA
Казначейская платформа для подачи SAR, CTR и сопутствующих документов.
Регистрируйте и своевременно подавайте документы SAR/CTR; сохраняйте подтверждения и подтверждающую документацию.
SEC / CFTC (зависит от активности)
Деятельность, связанная с ценными бумагами или деривативами (например, токены ценных бумаг, свопы/фьючерсы), может привести к введению отдельных федеральных режимов.
В случае необходимости обратитесь к специализированному юристу; рассмотрите возможность регистрации/исключения; отделите деятельность от операций MSB.
Примечание: Регулирующие органы штата могут потребовать лицензию на осуществление денежных переводов для обслуживания своих жителей, даже если MSB находится в Монтане.
Монтана в сравнении с другими дорогами США
| Юрисдикция | Государство MTL | Специфика криптовалют | Время начинать | Предварительные государственные расходы | Примечания |
|---|---|---|---|---|---|
| Монтана (только для FinCEN) | Нет. | Нет. | 4-8 недель. | Минимальные (сборы ООО; без залога MTL). | Трансграничное обслуживание с американской базы; другие штаты могут потребовать, чтобы MTL обслуживали их жителей. |
| Нью-Йорк (NYDFS) | Да | Да (BitLicense) | 9-18 месяцев | Высокий уровень (залог, сборы, экзамены) | Самый строгий режим; обширный надзор и требования к капитализации. |
| Флорида (OFR) | Да | MTL охватывает виртуальную валюту | 6-12 месяцев | Облигация + плата за подачу заявления | Явное покрытие виртуальной валюты в рамках MTL. |
| Калифорния (DFPI) | Да | Развивается надзор за криптовалютами | 6-12 месяцев | Облигация + плата за подачу заявления | В соответствии с руководством DFPI и развивающимся криптовалютным режимом |
| Вашингтон (DFI) | Да | Включает в себя виртуальную валюту | 6-12 месяцев | Облигация + плата за подачу заявления | Активное правоприменение и подробное руководство по цифровым активам. |
| Расширение MTL на несколько государств | Да | Варьируется | 12-24 месяца | Высокая кумулятивность (облигации + комиссии + адвокат) | Необходимо широко обслуживать жителей; планируйте поэтапную подачу заявок через NMLS. |
Приведенные выше сроки и затраты являются ориентировочными и зависят от бизнес-модели, профиля риска и загруженности регулятора. Перед подачей заявки всегда уточняйте текущие требования.
Получите первичную консультацию по криптовалюте Монтана MSB
За фиксированную плату мы занимаемся регистрацией FinCEN MSB, программой AML и настройкой банковских операций.
1 Звонок на открытие
2 Составьте досье
Подача и утверждение
Другие юрисдикции
Часто задаваемые вопросы - MSB Монтаны
Требуется ли в Монтане государственная лицензия на передачу денег (MTL)?
Нет. В штате Монтана не требуется MTL. MSB работают в соответствии с федеральной регистрацией FinCEN и обязательствами BSA/AML.
Кто должен зарегистрироваться в качестве MSB?
Предприятия, которые занимаются передачей денег/ценностей, обменом валют (в том числе криптовалют), предоставлением хостинговых кошельков/кастодиев, обработкой платежей, работой внебиржевых столов, выпуском/администрированием хранимой стоимости/стаблкоинов или управлением криптобанкоматами в качестве основной деятельности.
Каковы сроки выхода на рынок?
Обычный путь составляет 4-8 недель: LLC/EIN (1-7 дней), AML/CTF (~1 неделя), подача формы 107 (1-2 дня), подтверждение FinCEN (2-4 недели), банковские операции (3-6 недель).
Что включает в себя форма 107?
Структура и DBA, UBOs/контроль, виды деятельности, география/целевые рынки, местоположение офисов/агентов, контакты по соблюдению требований. Подавать в течение 180 дней с момента начала деятельности; обновлять каждые 2 года; вносить поправки при существенных изменениях.
Каковы основные требования BSA/AML?
Письменная программа AML, оценка рисков предприятия, KYC/CDD, проверка на санкции, мониторинг транзакций, назначенный комплаенс-офицер, независимое тестирование, обучение персонала, ведение отчетности за 5 лет.
Какие отчеты должны подавать MSB?
CTR для операций с наличностью на сумму более $10 000 за один рабочий день; SAR при обнаружении подозрительной деятельности (обычно на сумму не менее $2 000 для MSB). Подавайте через BSA E-Filing.
Имеют ли право на это учредители, не являющиеся гражданами США?
Да. Разрешено 100% иностранное владение. Адрес зарегистрированного агента в Монтане обязателен; физический офис необязателен, но может помочь в банковском обслуживании.
Могу ли я обслуживать клиентов в других штатах США из Монтаны?
Возможно, но многие штаты требуют наличия собственного MTL для обслуживания резидентов. Планируйте поэтапную подачу заявок в NMLS, если это применимо.
Насколько сложным является банковское дело?
Ожидается 3-6 недель. Банки/EMI, доброжелательные к MSB, проверят программу AML, UBO/KYC, источники средств, потоки продуктов, веб-сайт и ключевых партнеров.
Какие налоги применяются?
Федеральный корпоративный налог 21%; корпоративный налог штата Монтана 6,75% на доход, полученный в штате; налог с продаж штата отсутствует. Налоговые режимы зависят от структуры компании и ее местонахождения.
Входят ли в сферу применения кошельки, не связанные с лишением свободы, или DeFi?
Как правило, нет, при условии отсутствия депозитарных операций или посредничества в расчетах. Риск возрастает, если провайдер контролирует средства или направляет транзакции для пользователей.
Крипто лицензия в Монтане
$9,500
Мы осуществляем весь процесс лицензирования MSB в Монтане за фиксированную плату:
- Регистрация ООО в Монтане
- Система соблюдения требований AML/KYC
- Подготовка бизнес-плана в соответствии с требованиями FinCEN
- Проверка директоров/акционеров на предмет должной осмотрительности и соответствия установленным требованиям
- Подготовка и подача заявки на регистрацию в FinCEN MSB
- Юридическое сопровождение в процессе регистрации
