Licence pour les cryptomonnaies en Pologne

Les connaissances approfondies de notre équipe sur la législation polonaise et les réglementations européennes en matière de crypto-monnaie nous permettent de naviguer avec précision dans le processus d’octroi de licences, en veillant à ce que votre entreprise réponde à toutes les exigences légales de manière transparente.

Nous offrons une assistance pratique et amicale à chaque étape, en travaillant en étroite collaboration avec vous pour fournir des services sur mesure qui s’alignent sur les besoins et les objectifs uniques de votre entreprise en Pologne. Un responsable personnel sera en contact avec vous tout au long du processus.

De la préparation des documents à la liaison avec les autorités réglementaires, nous gérons chaque étape du processus de demande, en vous tenant informé et en réduisant considérablement votre charge de travail administratif. Nous travaillons en collaboration avec nos clients, afin que vous soyez toujours au courant de la situation.

Grâce à notre connaissance approfondie des réglementations polonaises et des exigences du marché mondial des crypto-monnaies, nous sommes en mesure, en tant que prestataire de services directs, d’assurer la réussite de votre entreprise en Pologne tout en la préparant à des opérations internationales.

Nous suivons de près les offres sur le marché et développons avec diligence les paquets de services les plus efficaces et les plus abordables afin que chaque client, indépendamment de sa citoyenneté et d’autres indicateurs, puisse profiter de la proposition.

Le processus d’adaptation commence par une évaluation réglementaire complète de la structure opérationnelle existante de l’entité, de sa gamme de services et de son niveau de conformité. Il s’agit notamment de déterminer la classification appropriée du CASP conformément à MiCA (classe 1, classe 2 ou classe 3) en fonction de la nature des services fournis, du profil de risque et des obligations en matière d’octroi de licences.

Ensuite, le statut juridique de l’entité enregistrée auprès du VASP doit être vérifié. Il s’agit de confirmer que la société est dûment constituée en Pologne, qu’elle est inscrite au registre des fournisseurs de services d’actifs virtuels et qu’elle reste conforme aux dispositions applicables de la loi sur la lutte contre le blanchiment d’argent. Cette étape permet de s’assurer de l’éligibilité de l’entité à l’octroi d’une licence dans le cadre du régime CASP et d’identifier les éventuels besoins de restructuration juridique.

Tous les documents d’entreprise pertinents doivent être préparés et mis à jour pour refléter les exigences imposées par les réglementations de l’AMC et de l’Autorité européenne des marchés financiers (AEMF). Il s’agit notamment des déclarations de propriété, des cadres de contrôle interne, des politiques de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme et des procédures de gouvernance. Tous les documents doivent être rédigés en polonais et en anglais, conformément aux normes attendues de l’autorité de surveillance.

La demande officielle d’autorisation doit être soumise à l’autorité polonaise de surveillance financière (Komisja Nadzoru Finansowego – KNF). La demande doit comprendre le formulaire de demande dûment rempli, tous les documents justificatifs requis et toutes les déclarations ou certifications supplémentaires prescrites, ainsi que la confirmation de l’apport en capital social.

Le KNF se réserve le droit de demander des informations supplémentaires ou des clarifications au cours du processus d’évaluation. Tout au long de la période de candidature et d’examen, un engagement réglementaire continu est essentiel. Cela inclut une communication proactive avec le KNF, une réponse opportune à toute question officielle ou demande de documents, et une coordination avec les conseillers juridiques et de conformité pour assurer une adhésion totale aux attentes réglementaires en constante évolution.

Tout d’abord, une entité juridique doit être créée et enregistrée en Pologne.

• Collecte de données KYC: Recueillir des informations sur les propriétaires de l’entreprise, les directeurs et le personnel clé pour vérifier la capacité financière et la conformité légale.
• Enregistrement légal: S’inscrire au registre national des tribunaux (KRS) et s’assurer de la conformité aux normes locales et européennes.
• Apport en capital: Atteindre les seuils minimaux de capital social de MiCA, qui varient en fonction de la classe de service (de 50 000 EUR à 150 000 EUR).
• Registre des activités: Assurer l’inscription au registre des services de crypto-actifs, confirmant l’admissibilité à exercer des activités.
• Enregistrement supplémentaire: Remplir des formulaires supplémentaires pour s’enregistrer auprès des autorités fiscales et du registre des bénéficiaires effectifs.

Avant de soumettre une demande à la KNF (autorité polonaise de surveillance financière), l’entreprise doit :

• Définir le modèle d’entreprise et la classification: Identifier la classe de service (1, 2, ou 3) selon MiCA.
• Conformité avec les normes AML/KYC: Préparer et remplir les procédures documentaires conformément à la législation polonaise et aux normes de l’UE.
• Développer un cadre de gestion des risques: Créer des politiques claires couvrant les risques financiers, opérationnels et de sécurité informatique.
• Préparer la documentation interne: Inclure le plan d’affaires, les structures de conformité et les stratégies opérationnelles.

Soumettre la demande formelle au KNF, y compris :

• Détails de la structure: Documents de création de la société, vérification de l’identité des administrateurs et des bénéficiaires effectifs.
• Preuve du capital social: Confirmation d’une institution financière.
• Procédures AML/KYC: Documentation complète montrant la mise en œuvre de la politique.
• Protocoles de risque et de sécurité: Rapports sur la cybersécurité et la prévention de la fraude.
• Plan de continuité des activités : Assure la résilience dans les scénarios défavorables.

Le candidat doit également fournir :

• Une description des garanties prudentielles conformément à l’art. 67 de la MiCA, y compris le montant maintenu à la date de la demande et les hypothèses qui sous-tendent le calcul.
• La décomposition du montant en parties couvertes par des fonds propres et parties couvertes par des assurances/garanties (le cas échéant).

Pour les fonds propres : calcul détaillé et source (avec confirmation bancaire ou certificat de surveillance, en particulier pour les entreprises nouvellement créées).
Pour les assurances/garanties : identification complète de l’assureur/du garant et copie de la police ou de l’accord préliminaire couvrant les éléments requis par l’art. 67(5) et (6) MiCA.

• Projections financières sur trois ans couvrant les besoins en capitaux prévus, avec des hypothèses et des scénarios de simulation de crise (par exemple, nombre de clients prévu, volume de transactions, montant maximal de crypto-actifs en dépôt, le cas échéant).
• États financiers des trois dernières années (le cas échéant), y compris les rapports d’audit lorsqu’ils sont disponibles.
• Politiques et procédures de suivi des exigences prudentielles (par exemple, politique de gestion du capital).
• Preuve du respect de l’exigence au moment de la demande :
• Politique et procédures de suivi des exigences prudentielles (par exemple, politique de gestion des fonds propres).

KNF procède à un examen complet de la demande :

• Diligence raisonnable sur le personnel: Vérifications de l’intégrité financière et des antécédents juridiques.
• Évaluation des contrôles : Politiques de lutte contre le blanchiment d’argent, de connaissance du client, de gestion des risques et de lutte contre la fraude.
• Évaluation de la stabilité financière : Assure la liquidité et la capacité à faire face aux obligations.
• Audits de cybersécurité: Confirme l’adhésion aux normes de sécurité numérique de l’UE.

Une fois la licence accordée :

• Maintien de la conformité: Rapports continus et respect de l’évolution de la réglementation.
• Notifications de mise à jour: Informer KNF de tout changement important dans les opérations ou la gestion.
• Examen annuel des exigences prudentielles: Conformément à l’art. 67(1)(b) MiCA, les PCCA doivent revoir annuellement les frais généraux fixes et recalculer les exigences en matière de capital. Les autorités de surveillance telles que la KNF peuvent exiger des rapports annuels confirmant la conformité, comprenant éventuellement des relevés de capital ou des calculs détaillés.
• Obligation de remédiation: Si les fonds propres tombent en dessous du seuil en raison de pertes financières, les CASP doivent immédiatement en informer la KNF et fournir un plan de redressement. Le non-respect de cette obligation peut entraîner des sanctions, y compris la suspension ou la révocation de la licence, comme le prévoit le titre VII de l’ACM.