Licence EMI en Lituanie. Établissement de monnaie électronique

La Lituanie fournit une licence pour les systèmes de paiement PSP ou E-money, ce qui vous ouvre une large liste de méthodes de paiement, en fonction de la licence que vous choisissez. Nos spécialistes se feront un plaisir de vous fournir des services de licence de système de paiement.

En 2021, la Lituanie est le leader des pays de l’UE favorables aux technologies financières en termes de nombre d’entreprises enregistrées en tant qu’établissements de monnaie électronique/prestataires de services de paiement.

Demander une licence pour la monnaie électronique en Lituanie Envoyer une demande

Une licence d’établissement de monnaie électronique est une licence réglementaire délivrée par la Banque de Lituanie, qui est requise pour toute entreprise ou organisation fournissant des services de monnaie électronique en Lituanie.
Pour obtenir une licence de monnaie électronique, le demandeur doit satisfaire à des exigences strictes, dont les principaux critères sont les suivants

  • le demandeur dispose des ressources nécessaires pour atteindre son objectif;
  • le demandeur doit démontrer qu’il respecte toutes les lois et réglementations applicables;
  • le demandeur fait preuve de bonnes pratiques commerciales;
  • le demandeur possède l’expérience nécessaire pour effectuer des transactions de monnaie électronique.

Avantages de l'obtention d'une licence EMI en Lituanie:

La procédure d’autorisation est plus rapide que dans les autres pays de l’UE.

La Banque centrale de Lituanie a développé et exploite le système de paiement CENTROlink. Ce système fournit un accès technique au SEPA et à TARGET2 pour divers prestataires de services de paiement.

Les entreprises fintech ont accès à un environnement de développement de tests dans lequel elles peuvent exécuter leurs propres tests sous le contrôle total du régulateur.

En Lituanie, la technologie de vérification à distance des clients est disponible, ce qui permet d’ouvrir des comptes sans présence physique.

La Lituanie est une petite économie à croissance rapide qui a réussi la transition entre l’industrie de l’ère soviétique et une économie moderne axée sur les services. La scène technologique du pays est particulièrement florissante. Vilnius, la capitale, a récemment été désignée comme l’écosystème de start-ups connaissant la croissance la plus rapide au monde, avec plus de 400 start ups technologiques lancées dans la ville en un an seulement. En outre, le climat commercial en Lituanie est favorable aux entrepreneurs. Le rapport Doing Business de la Banque mondiale classe la Lituanie parmi les dix premiers réformateurs dans son rapport 2019.

LES ÉTAPES DE L'OBTENTION D'UNE LICENCE DE MONNAIE ÉLECTRONIQUE EN LITUANIE

PRÉPARATION DES DOCUMENTS

AdamSmith effectue un processus de pré-licence qui comprend les éléments suivants

  • Directives générales pour le processus d’octroi de licences de l’EMI
  • Évaluation initiale de l’infrastructure nécessaire
  • Préparation du plan d’affaires, projections financières préliminaires
  • Préparation de la première réunion avec la Banque de Lituanie
  • Création d’une société locale et assistance à l’ouverture d’un compte bancaire pour le dépôt du capital social
  • Ressources humaines (au moins 4 employés doivent être en Lituanie) – assistance dans le processus d’embauche du personnel nécessaire ; rédaction de contrats de travail
  • Sélection des locaux (le bureau principal doit être en Lituanie)
LICENCIEMENT

AdamSmith vous assiste dans le processus d’attribution des licences selon les étapes suivantes

  • Préparation de documents juridiques, financiers et informatiques (liste non exhaustive):
    1. Description de la structure de gestion
    2. Conformité de la documentation (AML/KYC/KYT etc.)
    3. Procédures de risque opérationnel
    4. Procédures informatiques
  • Demande de l’EMI
    1. Présentation d’une demande d’EMI
    2. Représentation et assistance tout au long de la procédure d’autorisation
    3. Paiement des taxes d’État
MISE EN PLACE DES INFRASTRUCTURES

Cette étape est nécessaire pour s’assurer que le titulaire de la licence est pleinement opérationnel et capable de lancer des activités. Les résultats sont les suivants:

  • Installation de systèmes informatiques – recherche d’un fournisseur de systèmes informatiques et/ou d’une assistance informatique; développement d’un système pour répondre aux exigences de la licence de l’établissement de monnaie électronique.
  • Conformité – conseiller et former le personnel sur le processus KYC, les outils de vérification AML et la prévention du financement du terrorisme, conformément aux spécifications du projet.
  • Partenaire bancaire – pour répondre aux exigences en matière de ségrégation des fonds des clients, de change et/ou de transferts transfrontaliers et d’autres services financiers.

Gardez également à l’esprit qu’une fois lancé, le projet a besoin d’assistance, notamment:

  • Services de comptabilité
  • Audit
  • Ouverture de comptes d’assurance
  • Connexion au système de paiement SWIFT
  • Accord pour l’émission de cartes MasterCard de marque propre
  • Réception des codes BIC/SWIFT et LEI
  • Rapports réguliers à la Banque de Lituanie
  • Demande d’opérations dans d’autres juridictions (y compris le passeport)
  • Conseils de la Banque de Lituanie sur les questions émergentes

COÛT ET DÉLAI D'OBTENTION D'UNE LICENCE POUR LA MONNAIE ÉLECTRONIQUE EN LITUANIE

1. Préparation des documents 2. Licenciement 3. Mise en place des infrastructure
1-2 mois 2-3 mois 2-3 mois
sur demande sur demande sur demande

Coûts supplémentaires


Papildomi mokesčiai už pradinį projekto derinimą gali siekti 50 tūkst. eurų + 125 tūkst. eurų arba 350 tūkst. eurų įnašas į įstatinį kapitalą.

Les frais supplémentaires pour le montage initial du projet peuvent atteindre 50 000 euros + un apport en capital social de 125 000 euros ou 350 000 euros. Les coûts ci-dessus ne comprennent pas le coût des éventuels coûts supplémentaires/besoins en capital suivants encourus par le client:
~ € 1500

Frais d’État pour la demande d’un EMI

~ € 3000

Légalisation des documents requis pour l’enregistrement des sociétés et les procédures d’octroi de licences demande

€ 125.000 - € 350.000

Capital requis pour la licence en espèces PSP-E

varie selon la situation

Solution informatique pour les tâches professionnelles et son entretien mensuel

à partir de € 6000/mois

Salaires du PDG et des autres membres du personnel

à partir de € 600/mois

Location d’un bureau

varie selon la situation

Comptabilité et audit

varie selon la situation

autres frais d’accueil

Capacité de licence d'établissement de monnaie électronique

Une licence de monnaie électronique peut offrir à ses clients une variété de lignes de produits.

IBAN d'un compte en euros

Le titulaire d’une licence de monnaie électronique peut créer des comptes IBAN individuels pour ses clients.

Paiements instantanés SEPA

Le PSP/EMI permet d’effectuer des paiements instantanés SEPA via le système CENTROlink de la Banque centrale lituanienne.

Emprunts à court terme

L’IME permet de proposer des prêts en Europe à des taux d’intérêt plus bas que partout ailleurs dans le monde.

Paiements transfrontaliers

L’IME peut proposer des paiements en dehors de la zone SEPA ou dans d’autres devises par l’intermédiaire de banques partenaires.

Portefeuilles électroniques multidevises

EMI peut stocker en toute sécurité les fonds des clients dans différentes devises grâce à des banques partenaires.

Acquisition

L’IME vous permet de traiter les paiements par carte de crédit ou de débit au nom du commerçant.

Change de devises

L’IME vous permet de proposer l’échange de différentes devises à des taux plus favorables auprès de différentes banques partenaires et d’autres systèmes de paiement.

Émission de cartes (prépayées ; débit)

EMI vous permet d’émettre des cartes de paiement prépayées/débit : Visa, MasterCard, etc.

Possibilités d'octroi de licences pour la monnaie électronique par rapport aux banques classiques

Banque Licence de monnaie électronique (EMI) Fournisseur de services de paiement (PSP)
Central Bank Payment System (pour les paiements en euros dans la zone SEPA) Oui Oui Oui
Services de paiement/transferts de fonds (entrants et sortants) Oui Oui Oui
échange de monnaie fiduciaire Oui Oui Oui
Passeport européen permettant de fournir des services dans tous les pays de l'UE Oui Oui Oui
Émission de monnaie électronique (ouverture de comptes multidevises, portefeuilles électroniques) Oui Oui Non
Prêts aux entreprises et aux particuliers Oui Oui / non Oui
Dépôts pour les entreprises et les particuliers Oui Non Non
Services d'investissement, compensation, émission de titres Oui Non Non

 

 

Demander une licence

Envoyez-nous une demande et nos experts vous enverront une proposition détaillée pour obtenir une licence EMI en Lituanie et vous conseilleront sur les questions, procédures et délais supplémentaires.

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