Licencia EMI en Lituania

Lituania ofrece una licencia de sistema de pago PSP o EMI, que le abre una amplia lista de opciones de pago, según la licencia que elija. Nuestros especialistas estarán encantados de proporcionarle servicios relacionados con la obtención de licencias del sistema de pago.

Según los datos de 2021, Lituania es el líder entre los países de la UE favorables a las fintech en cuanto al número de empresas EMI/PSP registradas.

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La licencia EMI es una licencia reglamentaria emitida por el Banco de Lituania que se requiere para cualquier empresa u organización que proporcione servicios de dinero electrónico en Lituania.
Para obtener una licencia EMI, el solicitante debe cumplir con requisitos estrictos, los criterios básicos incluyen:

  • el solicitante dispone de los recursos necesarios para cumplir su objetivo;
  • el solicitante debe demostrar el cumplimiento de todas las leyes y reglamentos aplicables;
  • el solicitante demostrará unas prácticas comerciales razonables;
  • el solicitante tiene la experiencia necesaria para realizar transacciones con dinero electrónico.

Ventajas de obtener una licencia EMI en Lituania:

El proceso de concesión de licencias es más rápido que en otros países de la UE.

El Banco Central de Lituania desarrolló y administra el sistema de pago CENTROlink. A través de este sistema, se proporciona acceso técnico a SEPA y TARGET2 para varios proveedores de servicios de pago.

Las empresas de fintech tienen acceso a un entorno de desarrollo de pruebas en el que pueden realizar sus propias pruebas bajo el control total de la autoridad reguladora.

En Lituania existe una tecnología de verificación de clientes a distancia que permite abrir cuentas sin presencia física.

Lituania es una economía pequeña y de rápido crecimiento que ha tenido éxito en la transición de las industrias de la era soviética a una economía moderna impulsada por los servicios. La escena tecnológica del país está especialmente en auge: la ciudad capital de Vilnius fue nombrada recientemente como el ecosistema de startups de más rápido crecimiento en el mundo, con más de 400 startups tecnológicas lanzadas en la ciudad en solo un año. Además, el clima de negocios de Lituania es favorable para los empresarios. El Informe Doing Business del Banco Mundial incluyó a Lituania como uno de los diez principales reformadores en su informe de 2019.

ETAPAS PARA LA OBTENCIÓN DE LA LICENCIA EMI EN LITUANIA

PREPARACIÓN DE DOCUMENTOS

AdamSmith lleva a cabo un proceso de pre-licencia que incluye lo siguiente:

  • Asesoramiento general sobre el proceso de concesión de licencias EMI
  • Evaluación inicial de la infraestructura necesaria
  • Preparación de un plan de negocio, proyecciones financieras preliminares
  • Preparación para la primera reunión con el Banco de Lituania
  • Creación de una empresa local y asistencia en la apertura de una cuenta bancaria para el aporte del capital social
  • Recursos humanos (un mínimo de 4 empleados deben estar ubicados en Lituania); asistencia en el proceso de contratación del personal necesario; redacción de contratos de trabajo
  • Búsqueda de locales (la oficina principal debe estar ubicada en Lituania)
CONCESIÓN DE LICENCIAS

AdamSmith asiste en el proceso de concesión de licencias según las siguientes etapas:

  • Preparación de documentos legales, financieros e informáticos (lista parcial):
    1. Descripción de la estructura de gestión
    2. Cumplimiento de la documentación (AML/KYC/KYT, etc.)
    3. Procedimientos de riesgo operativo
    4. Procedimientos informáticos
  • Solicitud de licencia
    1. Presentación de la solicitud de licencia
    2. Representación y asistencia durante todo el proceso de licenciamiento
    3. Pago de tasas estatales
CONFIGURACIÓN DE LA INFRAESTRUCTURA

La etapa es necesaria para que el titular de la licencia esté en pleno funcionamiento y pueda iniciar actividades. Los resultados incluyen lo siguiente:

  • Instalación de sistemas informáticos: mediación en la búsqueda de un proveedor de sistemas informáticos y/o asistencia informática; desarrollo de un sistema para cumplir con los requisitos de la licencia EMI
  • Cumplimiento: asesoramiento y formación del personal sobre el proceso KYC, las herramientas de detección AML y la financiación del terrorismo en línea de acuerdo con las especificaciones del proyecto
  • Socio bancario: para cumplir con los requisitos para la separación de fondos de los clientes, la provisión de transferencias de divisas y/o transfronterizas y otros servicios financieros

También debe tenerse en cuenta que después de la puesta en marcha, el proyecto debe debe recibir soporte, el cual incluye:

  • Servicios de contabilidad
  • Auditoría
  • Apertura de cuentas de seguros
  • Conexión al sistema de pagos SWIFT
  • Acuerdo para la emisión de tarjetas MasterCard de marcas propias
  • Obtención de códigos BIC/SWIFT y LEI
  • Informes periódicos al Banco de Lituania
  • Solicitud de actividades en otras jurisdicciones (incluida la obtención de pasaportes)
  • Asesoramiento sobre cuestiones emergentes por parte del Banco de Lituania

COSTO Y PLAZOS PARA LA OBTENCIÓN DE LA LICENCIA EMI EN LITUANIA

1. Preparación de documentos 2. Otorgamiento de licencias 3. Configuración de la infraestructura
1-2 meses 2-3 meses 2-3 meses
bajo pedido bajo pedido bajo pedido

Tarifas adicionales


las tarifas Adicionales para la configuración inicial del proyecto pueden ser de hasta 50 mil euros + una contribución al capital autorizado de 125 mil euros o 350 mil euros

Los cargos anteriores no incluyen el coste de los siguientes posibles gastos adicionales/requerimientos de capital incurridos por el Cliente:
~ € 1500

Tasas estatales para una solicitud de licencia

~ € 3000

Legalización de los documentos necesarios para el procedimiento de registro de la empresa y la obtención de la licencia
solicitud

€ 125.000 - € 350.000

Capital requerido para la licencia PSP-EMI

de forma individual

Solución informática para las tareas empresariales y su mantenimiento mensual

desde € 6000 por mes

Salario del director general y otros empleados

desde € 600 por mes

Alquiler de oficina

de forma individual

Contabilidad y auditoría

de forma individual

otros gastos de representación

Capacidades de la licencia EMI

Un licenciatario EMI puede proporcionar diferentes líneas de productos a sus clientes.

Cuentas IBAN en euros

El titular de la licencia EMI puede crear cuentas IBAN individuales para los clientes

Pagos instantáneos SEPA

PSP/EMI le permite realizar pagos instantáneos SEPA a través del sistema CENTROlink del Banco Central de Lituania.

Préstamos a corto plazo

EMI permite obtener préstamos en Europa con tasas de interés más bajas que en otros países del mundo

Pagos transfronterizos

EMI puede proponer pagos fuera de la zona SEPA o en otras monedas a través de bancos asociados.

Billeteras electrónicas multidivisa

EMI puede almacenar de forma segura los fondos de los clientes en una variedad de divisas utilizando bancos asociados.

Adquisición bancaria

EMI le permite procesar pagos con tarjeta de crédito o débito en nombre del vendedor.

Cambio de divisas

EMI le permite ofrecer el cambio de varias monedas a tasas más favorables de diferentes bancos asociados y otros sistemas de pago

Emisión de tarjetas (prepago; débito)

EMI le permite emitir tarjetas de pago prepago/débito Visa, MasterCard, etc.

Posibilidades de la licencia EMI en comparación con los bancos clásicos

Banco Licencia de dinero Electrónico (EMI) Proveedor de servicios de pago (PSP)
Sistema de pago del Banco Central (para pagos en euros en la zona SEPA)
Servicios de pago / transferencias de dinero (entrantes y salientes)
Cambio de moneda fiduciaria
Pasaporte de la UE para la prestación de servicios en todos los países de la UE
Emisión de dinero electrónico (apertura de cuentas multidivisa, billeteras electrónicas) No
Préstamos a entidades y particulares Sí / No
Depósitos para entidades y particulares No No
Servicios de inversión, compensación, emisión de valores No No

 

 

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