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La Banque de Lituanie étudie les implications de la fourniture aux institutions financières d’informations relatives à la prévention du blanchiment d’argent. En réponse aux commentaires, la banque centrale a pris des mesures pour répondre aux demandes des consommateurs et améliorer la prestation de services.
La consultation a fourni des informations précieuses sur les divergences exactes entre les points de vue des prestataires de services de paiement et des clients, ce qui a entraîné le plus de malentendus. Tenant compte des commentaires et suggestions reçus, nous avons préparé des mesures pour rendre les demandes d’informations d’identification des clients des institutions financières plus claires et plus adaptées individuellement aux utilisateurs, ainsi que pour rendre leur fourniture plus facile et plus pratique
Président du Conseil d’administration de la Banque de Lituanie Gediminas Simkus
Tous les participants au marché financier lituanien doivent respecter les lois sur le blanchiment d’argent et la prévention du financement du terrorisme et d’autres actes législatifs. La procédure KYC repose sur la collecte, le suivi et la mise à jour constants d’informations sur les clients et la nature de leurs paiements.
La principale raison de l’insatisfaction des utilisateurs vis-à-vis des services de paiement est qu’ils ne peuvent pas communiquer efficacement avec leurs clients. Les consommateurs sont mécontents du fait que les acteurs du secteur financier demandent trop d’informations et de documentation parce qu’ils ne comprennent pas le langage juridique dans lequel les exigences sont formulées.
Selon la Banque de Lituanie, les prestataires de services de paiement doivent informer leurs clients des raisons pour lesquelles ils demandent certaines informations, certains documents et où ils peuvent les obtenir. Il est recommandé de fournir les coordonnées d’un employé spécifique afin que les utilisateurs puissent le contacter directement s’ils ont des questions. Les utilisateurs qui ne comprennent pas les exigences, qui n’ont personne à qui demander et évitent donc de fournir des informations aux acteurs des marchés financiers, le font souvent. Cela peut entraîner la limitation des services de paiement ou même la résiliation de la relation commerciale.
Les clients, en particulier les résidents qui sont rarement des professionnels de la finance, doivent être informés des exigences légales dans un langage plus simple. La Banque de Lituanie contribuera à améliorer la communication entre les utilisateurs et les prestataires de services en fournissant des outils d’information supplémentaires.
L’utilisation de questionnaires individuels pour certains groupes d’utilisateurs (tels que les étudiants, les retraités, les entreprises, les organisations non gouvernementales, etc.) pour collecter et conserver les données personnelles des clients est l’une des propositions de la Banque de Lituanie. Ces questionnaires peuvent être modifiés en fonction du précédent, et le consommateur peut également les corriger (si nécessaire).
La Banque centrale devrait examiner s’il est nécessaire de modifier la législation afin que les acteurs des marchés financiers puissent recevoir des documents, des données ou des informations provenant de systèmes d’information ou de registres gouvernementaux (par exemple, la vérification de ces informations et données n’est pas requise par la signature du client).
La Banque de Lituanie prévoit de collecter des informations auprès des acteurs des marchés financiers sur la résiliation ou le refus d’établir une relation d’affaires en raison de l’évitement du risque afin de limiter la probabilité d’aversion au risque (c’est-à-dire la décision de ne pas établir une relation d’affaires ou d’y mettre fin, privant le client de l’accès aux services de paiement, derisking, etc.). Actuellement, seules les banques qui ont mis fin ou refusé d’établir des relations d’affaires avec des établissements de monnaie électronique et des établissements de paiement sont tenues de le faire.
