Cuenta de pago para empresas (para alto riesgo)

Tanto las entidades bancarias como los sistemas de pago deben obtener la licencia correspondiente que les da derecho a prestar servicios financieros. Un sistema de pago responde ante el mismo regulador financiero estatal del país de su registro que una entidad bancaria (por ejemplo, el Banco de Lituania). También es obligatorio que un sistema de pago sea auditado y desarrolle una estrategia que garantice la seguridad y estabilidad del dinero electrónico del cliente, que cumpla los estatutos y requisitos del regulador. Así, sus fondos estarán tan seguros en un sistema de pago como en un banco.

Los sistemas de pago permiten a los clientes mantener fondos en distintas divisas, por lo que podría ser más beneficioso para quienes trabajan para el mercado internacional. Además, los sistemas de pago autorizados en países de la UE suelen tener acceso a la Zona Única de Pagos en Euros SEPA (Single Euro Payment Area).

Al contrario que los bancos, los sistemas de pago no requieren que los clientes realicen ninguna visita personal a las entidades, todo el proceso de apertura de la cuenta puede hacerse completamente a distancia, así como la gestión de la propia cuenta. La mayoría de los sistemas de pago ofrecen su propia aplicación para un uso más cómodo. Además, la transferencia de dinero a través de EMI o PSP suele llevar menos tiempo en comparación con la transferencia bancaria, que puede tardar varios días.

Mientras que los bancos pueden ofrecer una amplia gama de servicios, como conceder préstamos, mantener depósitos e inversiones, los sistemas de pago se centran en facilitar la transferencia de fondos de una parte a otra. Están diseñados para ser rápidos, eficaces y seguros, y permiten transferir dinero entre cuentas o realizar compras de forma rápida y sencilla.

Cuando se trata de abrir una cuenta en una institución bancaria para operar una actividad de alto riesgo como Forex, juegos de azar, intercambio de criptomonedas, etc, a menudo termina con un fracaso debido a las altas exigencias y regulaciones del banco. Las posibilidades de abrir una cuenta de comerciante con un sistema de pago son mucho mayores, ya que una amplia gama de ellos fueron diseñados para servir a tal fin y tienen un proceso de incorporación más conveniente y rápido.

Juegos de azar, casino en línea, lotería;

Emisión de dinero electrónico;

Intercambio de activos virtuales;

Negocio farmacéutico y químico;

Productos de tabaco y alcohol.

Lista de los documentos que pueden solicitarse

• Documentos corporativos (estatutos, tarjeta de registro, etc).
• Documento de identidad o pasaporte de los administradores y beneficiarios.
• Tarjeta de identificación o pasaporte de directores y beneficiarios.
• Comprobante de domicilio, como una factura de servicios públicos o un extracto bancario personal.
• Documentos adicionales que indiquen la actividad prevista y el desarrollo del negocio.
• En caso de que una empresa posea un sitio web, sería necesario aportar una prueba del dominio.
• Otros documentos que puedan estar relacionados con su causa personal.

Tiempo para crear una cuenta

El plazo puede ser diferente debido a la complicidad de cada caso y al propio sistema de pago. Todo el proceso puede durar de 1 a 3 semanas hasta recibir la respuesta definitiva.

¿Cómo prepararse para la incorporación?

Hay un par de aspectos importantes en los que pensar para preparar el proceso de onboarding con el sistema de pago:

• Propósito: hay diferentes tipos de cuentas, cada una de ellas tiene su propósito. ¿Necesitas una cuenta para la aportación de capital social o para trabajar con clientes?
• Monedas: decide con qué monedas te gustaría trabajar.
• Geografía: es importante entender en qué territorio te gustaría operar.
• Seguridad: dependiendo de la actividad podría ser obligatorio proporcionar métodos de prevención del fraude o política antiblanqueo de capitales.