Licencia MSB en Montana 2025
Licencia Crypto en Montana: coste, plazos, requisitos
Montana es el único estado de EE.UU. donde no se requiere una Licencia de Transmisor de Dinero (MTL) a nivel estatal. Esta estructura única permite a las empresas de servicios monetarios (incluidos los intercambios de criptomonedas y los procesadores de pagos) llevar a cabo actividades transfronterizas desde una base legal estadounidense, sin necesidad de licencias estatales.
No Estado MTL
Sin licencia estatal; evite más de 100.000 dólares por estado en bonos y tasas.
Una presentación federal
FinCEN Form 107 (MSB) - registro único, normas unificadas.
Lanzamiento en 4-8 semanas
De SRL a MSB activo y banca
Estado financiable
Los MSB registrados en la FinCEN de EE.UU. facilitan la incorporación de bancos, IEM y PSP.
En AdamSmith ofrecemos 2 opciones para obtener su licencia de MSB de Montana
Registro de empresas y obtención de la licencia FinCEN MSB Montana
$9,500 4-6 semanas
- Constitución de una LLC en Montana
- Marco de cumplimiento AML/KYC (políticas, manuales de incorporación, procedimientos SAR/CTR)
- Preparación de un plan de negocio acorde con los requisitos de la FinCEN
- Comprobaciones de diligencia debida e idoneidad de los consejeros/accionistas
- Preparación y presentación del registro FinCEN MSB
- Orientación jurídica durante el proceso de registro
Empresa FinCEN MSB Montana ya preparada
$24,900 1 semana
- LLC de Montana preconstituida con EIN válido
- Registro activo FinCEN MSB incluido
- Paquete completo de cumplimiento (manuales AML/KYC)
- Transferencia de propiedad y acuerdo de transferencia de acciones
- Presentación de proveedores de servicios bancarios y de pago
- Asesoramiento jurídico posterior a la transferencia y actualización del registro de empresas microfinancieras
- Apoyo a la ampliación para licencias estatales adicionales si es necesario
Servicios adicionales para operaciones en curso
Oficial de Cumplimiento de la UE
Provisión de officer de cumplimiento o AML europeo
Oficial de Cumplimiento Local
Provisión de officer de cumplimiento o AML en EE.UU
Director de la UE
Asistencia con la búsqueda de director de la UE, el registro y los intereses en curso de la empresa
Política AML/KYC
Políticas a medida contra el blanqueo de capitales y conozca a su cliente diseñadas individualmente por abogado especializado en blockchain y materia financiera
Apertura de cuenta corporativa
Asistencia en la apertura de cuenta corporativa en banco local o sistema de pago
Obtenga una consulta inicial sobre la licencia Crypto MSB de Montana
Proporcionamos la formación de la empresa de Montana de principio a fin y la licencia FinCEN MSB por una tarifa fija.
1 Llamada de descubrimiento
2 Trámites
Presentación y aprobación
Montana MSB (Sin Licencia Estatal): Ventajas, cronograma y alcance
La vía de los MSB de Montana ofrece tres ventajas fundamentales: una entrada en el mercado significativamente más rápida, un menor desembolso de capital y un acceso más amplio a la infraestructura financiera global.
Hechos clave sobre la licencia de criptomonedas en Montana
- Licencia: No hay MTL estatal en Montana; registro federal de MSB a través del formulario FinCEN 107 en un plazo de 180 días desde el inicio de las operaciones; renovación cada 2 años.
- BSA/AML: Programa AML por escrito, responsable de cumplimiento designado, presentaciones SAR/CTR a través de BSA E-Filing, investigación de sanciones, pruebas independientes, mantenimiento de registros durante 5 años.
- Línea de tiempo: LLC 1-5 días laborables; EIN 1-7; presentación FinCEN 1-2 días; acuse de recibo 2-4 semanas; banca 3-6 semanas. De principio a fin: 4-8 semanas.
- Impuestos: Impuesto de sociedades federal del 21%; impuesto de sociedades de Montana del 6,75% sobre los ingresos procedentes de MT; sin impuesto de ventas estatal.
- Fundadores: Se permite el 100% de propiedad extranjera; se requiere dirección de agente registrado; oficina física opcional (mejora los resultados bancarios).
- Ámbito: Actividades transfronterizas desde una base en EE.UU. sin licencias estatales; prestar servicios a residentes de otros estados de EE.UU. puede seguir requiriendo la MTL de ese estado.
Lanzamiento en 2 meses, no en 2 años
El proceso MTL estado por estado puede tomar de 12 a 24 meses. El registro federal de Montana lo reduce a 4-8 semanas, incluyendo la formación de la LLC, el EIN, el registro FinCEN, la redacción de la política AML y la configuración bancaria. La reducción de los plazos permite una entrada más rápida en el mercado en comparación con las vías multiestatales de MTL.
Capital reducido y carga de cumplimiento
Las MTL estatales requieren fianzas (a menudo de más de 100.000 dólares por estado), tasas del NMLS y revisiones legales específicas de cada estado. Al evitar esta capa, las organizaciones suelen evitar costes de seis cifras en fianzas y solicitudes por estado. El cumplimiento se consolida en un marco federal BSA/AML único y predecible, lo que reduce los gastos administrativos continuos.
Desbloquee la banca global y las asociaciones
Una entidad estadounidense registrada en FinCEN es una contraparte reconocida. Este estatus es material para abrir cuentas con bancos estadounidenses e internacionales, IME y procesadores de pagos que aplican políticas de de-risking a entidades offshore. Proporciona una base legal reconocida para construir relaciones bancarias y de pago duraderas.
¿Es la ruta Montana Crypto MSB adecuada para su negocio?
Quién debe registrarse como un MSB (cripto-enfocado)
- Transmisión de dinero: Recibir fondos o valor de una persona y transmitirlo a otra (nacional o transfronterizo)
- Cambio de divisas (FX): Intercambio de divisas fiduciarias, incluidas las conversiones criptofiduciarias en las que la empresa es la contraparte.
- Cambiadores de divisas virtuales convertibles (CVC): Compra/venta de CVC (por ejemplo, BTC/ETH/stablecoins) como negocio para los clientes.
- Custodia/monederos alojados: Mantenimiento de claves privadas o control de activos de clientes; custodia ómnibus o segregada.
- Procesamiento de pagos/adquisición de comerciantes: Facilitación de pagos cripto o cripto a fiat para comerciantes o plataformas.
- Corredores de OTC / operadores de mesa: Ejecutando órdenes de clientes bilateralmente o a través de redes de liquidez.
- Programas de valor almacenado / prepago: Emisión o administración de valor almacenado (incluidos programas de stablecoin).
Casos límite (requieren evaluación legal)
- Billeteras no custodiadas / soluciones autoalojadas: Generalmente fuera del ámbito de la MSB si no hay custodia o transmisión; el riesgo aumenta si el proveedor intermedia transferencias.
- Proveedores de software puro / SDKs / APIs: Normalmente no son MSB si sólo proporcionan herramientas y no toman posesión o control de los fondos.
- Minadores / validadores / operadores de nodos: No son MSB cuando sólo validan transacciones sin control de fondos del cliente.
- DeFi front-ends: Pueden estar fuera del ámbito de aplicación si no son custodios; la exposición de los MSB aumenta cuando el enrutamiento, el emparejamiento de órdenes o la liquidación se intermedian en nombre de los usuarios.
- Agregadores / pasarelas: Si tocan la custodia o intermedian en la liquidación, suele ser necesario el registro de la MSB.
- Servir a residentes de otros estados de EE.UU. Puede activar los requisitos MTL de esos estados incluso con una base en Montana.
Nota: La ausencia de una MTL estatal en Montana no elimina las obligaciones federales: el registro de los MSB en FinCEN y el cumplimiento continuo de la BSA/AML siguen siendo obligatorios.
Fuentes: FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) – La Ley de Secreto Bancario, Registro de MSB (Formulario 107).
Requisitos para obtener una licencia de MSB en Montana
Requisitos principales
- Incorporación de una LLC de Montana
- Agente registrado en los Estados Unidos y dirección comercial
- Número de identificación patronal federal (EIN) del IRS.
- Registro de MSB en FinCEN en virtud de la Ley de Secreto Bancario.
- Elaboración y adopción de políticas de ALD/KYC/CFT.
- Designación de un Responsable de Cumplimiento (local o a tiempo parcial posible)
Requisitos adicionales
- Plan de negocio detallado que cubra servicios, flujos de ingresos y controles de riesgo.
- Preparación de procedimientos de notificación de actividades sospechosas (SAR/CTR).
- Comprobación de la idoneidad de directores, accionistas y personal clave.
- Marco seguro de protección de datos y ciberseguridad.
- Renovación periódica del registro de MSB (cada dos años)
- Información continua de cumplimiento a FinCEN y mantenimiento de registros en línea con BSA.
Fuentes: FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network), OFAC (Office of Foreign Assets Control) Sanctions, IRS (Internal Revenue Service) – EIN.
Proceso de registro de MSB en Montana paso a paso
- 1
Consulta inicial
1 día- Definir servicios, flujo de fondos, geografías de clientes y categorías de MSB.
- Reserva del nombre de la empresa en Montana
- Mapeamos su flujo de fondos, clasificamos las actividades de los MSB, proporcionamos una plantilla de evaluación de riesgos.
- 2
Constitución de empresas
1-3 semanas- Registro y creación de la empresa siguiendo la legislación de EE.UU, Montana
- Nombramiento de agente registrado durante 1 año
- Provisión de domicilio social durante 1 año (con recepción de correo y reenvío por correo electrónico, y una dirección comercial conforme)
- Preparación de la documentación necesaria para el registro a distancia
- EIN (Número de Identificación Patronal)
- ITIN para interesados extranjeros (si procede)
- 3
Registro FinCEN MSB
2-4 semanas- Inscríbase en BSA E-Filing para presentar SAR/CTR.
- Expedir electrónicamente el formulario 107 (FinCEN) en un plazo de 180 días desde el inicio de la actividad.
- Proporcionamos: estructura; UBOs/control; actividades; mercados objetivo; ubicaciones/agentes; contactos de cumplimiento.
- Respondemos a las RFI, le inscribimos en BSA E-Filing y configuramos los contactos y permisos para la presentación de informes.
- Preguntamos a los clientes sobre sus necesidades de información.
- 4
Configuración posterior al registro
1-2 días- Preparación del Programa AML completo y documentos de evaluación de riesgos de acuerdo con 31 CFR § 1022.210
- Procedimientos de presentación de SAR y CTR
- Política de conservación de registros conforme a los requisitos federales
- 5
La empresa está preparada y se ha obtenido la licencia MSB
- 6
Cumplimiento y renovaciones
- Actualización anual de la evaluación de riesgos y pruebas independientes; formación periódica.
- Presentar enmiendas sobre cambios materiales; renovar el registro de la MSB (si es necesario)
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1 Llamada de descubrimiento
2 Trámites
Presentación y aprobación
Fiscalidad de las empresas MSB en Montana
La mayoría de los MSB que operan desde Montana obtienen ingresos a nivel mundial, sin embargo, las normas fiscales federales de EE.UU. y Montana todavía se aplican en función de la estructura y el origen de los ingresos. AdamSmith coordina la estructuración internacional con asesores fiscales estadounidenses y transfronterizos. Se trata de información general, no de asesoramiento fiscal. Confirme siempre con su asesor fiscal.
| Impuesto | Se aplica cuando | Tasa típica | Quién paga/archiva | Notas y planificación |
|---|---|---|---|---|
| Impuesto Federal de Sociedades | Una sociedad anónima estadounidense obtiene ingresos imponibles (a escala mundial) | 21% | La sociedad presenta el formulario 1120; estimaciones trimestrales | Mínimo (tasas LLC; sin fianza MTL) |
| Impuesto de Sociedades del Estado de Montana | Nexo en Montana y renta prorrateable procedente de MT | 6,75% (ingresos de origen MT) | Declaración de IVA; prorratear/asignar según proceda | Didelės (obligacijos, mokesčiai, egzaminai) |
| Retención sobre dividendos | Dividendos pagados a accionistas no estadounidenses | Hasta el 30% (tratados 5%-15% típico) | La empresa retiene; presenta los formularios 1042/1042-S | Fianza + tasas de solicitud |
| Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (Personal Local) | Los empleados trabajan físicamente en Montana | ~1%-6.75% | El trabajador paga; el empresario retiene/envía el impuesto sobre la nómina | El personal a distancia en otros estados puede generar otros impuestos estatales |
| Impuesto sobre las ventas | El impuesto general sobre las ventas no se aplica a los servicios | Ninguna (a nivel estatal) | - | Si procede, compruebe los impuestos locales. |
FinCEN Registro MSB – Explicación del formulario 107
Qué es
El Formulario 107 es la presentación federal que registra un negocio como Negocio de Servicios Monetarios (MSB) ante la Red de Control de Crímenes Financieros (FinCEN) bajo la Ley de Secreto Bancario (BSA).
Datos clave requeridos
- Nombre legal, EIN, jurisdicción de constitución; nombres comerciales/DBAs.
- Propiedad y control: UBOs/personas de control y alta dirección.
- Categorías/actividades de los UBO (por ejemplo, transmisión de dinero, cambio de divisas, cambio/custodia de CVC, valor almacenado/monedas estables).
- Mercados/geografías objetivo y segmentos de clientes.
- Ubicaciones de la empresa: oficina principal, sucursales y agentes (si procede).
- Contactos de cumplimiento y responsable de cumplimiento designado.
Plazos y ciclo de vida
- Presentación inicial en un plazo de 180 días a partir del inicio de la actividad de la MSB.
- Presentar modificaciones cuando se produzcan cambios materiales (actividades, propiedad/control, direcciones, contactos de cumplimiento, lista de agentes)
- Mantenga un registro de agentes (si utiliza agentes) y actualícelo al menos una vez al año; conserve los registros durante 5 años.
Lista de comprobación práctica
- Documentos corporativos: Artículos de organización, Acuerdo de operación, confirmación de EIN.
- Archivos UBO/KYC para los propietarios, directores y el Oficial de Cumplimiento.
- Descripción del servicio y evaluación de riesgos documentada; programa AML/CTF; procedimientos SAR/CTR a través de BSA E-Filing.
- Lista de ubicaciones de oficinas y agentes (si los hay) con contactos.
- Descripción general del sitio web, flujos de productos/usuarios, procedimientos de incorporación/KYC.
Quién regula los MSB a nivel federal
Autoridad
Ámbito / Función
Qué deben hacer las MSB
FinCEN (Tesoro de EE.UU.)
Administra la Ley de Secreto Bancario; publica normas y orientaciones en materia de lucha contra el blanqueo de capitales; mantiene el registro de las empresas de servicios monetarios (formulario 107); recopila los informes de actividades sospechosas y los informes de transacciones sospechosas; coordina la aplicación de la legislación civil.
Registrarse como MSB y renovar cada 2 años; mantener un programa AML basado en el riesgo; presentar SAR/CTR a través de BSA E-Filing; mantener registros durante 5 años; responder a las solicitudes regulatorias.
IRS (SB/SE) - examinador delegado
Realiza exámenes del cumplimiento de la BSA por parte de los MSB en nombre de FinCEN; puede imponer sanciones civiles.
Prepararse para los exámenes: Programa AML, evaluación de riesgos, registros de formación, pruebas SAR/CTR, registros de clientes/transacciones, lista de agentes.
OFAC (Tesoro de EE.UU.)
Administra las sanciones económicas de Estados Unidos (por ejemplo, las listas SDN); la concesión de licencias y su aplicación.
Control de clientes y transacciones; bloqueo o rechazo de operaciones prohibidas; mantenimiento de registros de sanciones; cumplimiento de la norma del 50%.
Sistema E-Filing de la BSA
Plataforma de tesorería para la presentación de SAR, CTR y otros documentos relacionados.
Inscribirse y presentar a tiempo las declaraciones SAR/CTR; conservar las confirmaciones y la documentación justificativa.
SEC / CFTC (dependiente de la actividad)
Las actividades relacionadas con valores o derivados (por ejemplo, fichas de valores, permutas financieras/futuros) pueden dar lugar a regímenes federales independientes.
Si procede, obtener asesoramiento especializado; considerar el registro/exenciones; segregar las actividades de las operaciones de la MSB.
Nota: Los reguladores estatales aún pueden requerir Licencias de Transmisor de Dinero para servir a sus residentes, incluso si el MSB tiene su sede en Montana
Montana frente a otras rutas de EE.UU.
| Jurisdicción | Estado MTL | Criptoespecífico | Hora de empezar | Costes estatales iniciales | Notas |
|---|---|---|---|---|---|
| Montana (sólo FinCEN) | No | No | 4-8 semanas | Mínimo (tasas LLC; sin fianza MTL) | Transfronterizo desde la base de EE.UU.; otros estados pueden exigir su MTL para atender a los residentes. |
| Nueva York (NYDFS) | Sí | Sí (BitLicense) | 9-18 meses | Alta (fianza, tasas, exámenes) | Régimen más estricto; amplias expectativas de supervisión y capitalización. |
| Florida (OFR) | Sí | MTL cubre la moneda virtual | 6-12 meses | Fianza + tasas de solicitud | Cobertura explícita de la moneda virtual en el marco de la MTL. |
| California (DFPI) | Sí | Evolución de la criptovigilancia | 6-12 meses | Fianza + tasas de solicitud | Sujeto a las orientaciones del DFPI y al régimen de criptomonedas en desarrollo |
| Washington (DFI) | Sí | Incluye moneda virtual | 6-12 meses | Fianza + tasas de solicitud | Aplicación activa y orientación detallada sobre activos digitales. |
| Ampliación multiestatal MTL | Sí | Varía | 12-24 meses | Alto acumulativo (bonos + honorarios + abogado) | Necesidad de prestar un amplio servicio a los residentes; plan de presentación escalonada a través del NMLS. |
Los plazos y costes mencionados son indicativos y varían en función del modelo de negocio, el perfil de riesgo y la carga de trabajo del regulador. Confirme siempre los requisitos vigentes antes de presentar la solicitud.
Obtenga una consulta inicial sobre Montana Crypto MSB
Nos encargamos del registro FinCEN MSB, el programa AML y la configuración bancaria por una tarifa fija.
1 Llamada de descubrimiento
2 Construir expediente
Presentación y aprobación
Otras jurisdicciones
Preguntas más frecuentes - Montana MSB
¿Exige Montana una licencia estatal de transmisor de dinero (MTL)?
No. Montana no requiere una MTL estatal. Los MSB operan bajo el registro federal FinCEN y las obligaciones BSA/AML.
¿Quién debe registrarse como MSB?
Empresas que transmiten dinero/valor, cambian divisas (incluidas criptomonedas), proporcionan carteras/custodia alojadas, procesan pagos, operan mesas OTC, emiten/administran valor almacenado/monedas estables o gestionan cajeros automáticos de criptomonedas como principal.
¿Cuál es el plazo para la puesta en marcha?
La ruta típica es de 4-8 semanas: LLC/EIN (1-7 días), AML/CTF (~1 semana), presentación del formulario 107 (1-2 días), reconocimiento FinCEN (2-4 semanas), banca (3-6 semanas).
¿Qué incluye el formulario 107?
Estructura y DBAs, UBOs/control, actividades, geografías/mercados objetivo, ubicación de oficinas/agentes, contactos de cumplimiento. Presentar en un plazo de 180 días desde el inicio de la actividad; renovar cada 2 años; modificar en caso de cambios materiales.
¿Cuáles son los requisitos básicos de la BSA/AML?
Programa AML escrito, evaluación del riesgo empresarial, KYC/CDD, detección de sanciones, supervisión de transacciones, oficial de cumplimiento designado, pruebas independientes, formación del personal, mantenimiento de registros durante 5 años.
¿Qué informes deben presentar las MSB?
CTR para transacciones en efectivo superiores a 10.000 $ en un día laborable; SAR cuando se detecta actividad sospechosa (normalmente a partir de 2.000 $ para los MSB). Envíelo a través de BSA E-Filing.
¿Los fundadores no estadounidenses cumplen los requisitos?
Sí. Se permite el 100% de propiedad extranjera. Se requiere una dirección de agente registrado en Montana; una oficina física es opcional, pero puede ayudar con las operaciones bancarias.
¿Puedo atender desde Montana a clientes de otros estados de EE.UU.?
Posiblemente, pero muchos estados exigen su propio NMLS para atender a los residentes. Planificar la presentación escalonada en el NMLS cuando proceda.
¿Es difícil la banca?
Entre 3 y 6 semanas. Los bancos o las ECI favorables a los MSB revisarán el programa AML, UBO/KYC, las fuentes de fondos, los flujos de productos, el sitio web y los socios clave.
¿Qué impuestos se aplican?
Impuesto de sociedades federal del 21%; impuesto de sociedades de Montana del 6,75% sobre los ingresos procedentes de MT; sin impuesto de ventas estatal. El tratamiento fiscal varía según la estructura y el nexo.
¿Los monederos no custodiados/DeFi entran en el ámbito de aplicación?
Generalmente no, siempre que no haya custodia o intermediación de la liquidación. El riesgo aumenta si el proveedor controla los fondos o encamina las transacciones para los usuarios.
Licencia Crypto en Montana: De la solicitud a la aprobación
$9,500
Manejamos todo el proceso de licenciamiento de MSB en Montana por una tarifa fija:
- Constitución de una LLC en Montana
- Marco de cumplimiento AML/KYC
- Preparación de un plan de negocio acorde con los requisitos de la FinCEN
- Diligencia debida y controles de idoneidad de los consejeros/accionistas
- Preparación y presentación del registro FinCEN MSB
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