Licence MSB au Canada

Au Canada, les entreprises offrant des services financiers tels que le change de devises, les transferts d’argent, les transactions en monnaie virtuelle et autres activités similaires doivent s’enregistrer en tant qu’entreprise de services monétaires (ESM) ou entreprise de services monétaires étrangers (ESME) auprès du Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE) avant d’entamer leurs activités.

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Accès légal au marché canadien

Opérer à l’échelle nationale dans un cadre réglementaire unifié, sans permis supplémentaires.

Transparence et réputation

Le respect de la réglementation canadienne renforce la confiance des clients, des investisseurs et des partenaires tout en garantissant la protection des utilisateurs.

Expertise et expérience

Notre équipe assure la conformité et l’octroi de licences pour les cryptomonnaies depuis 2017, en aidant les entreprises à naviguer dans les exigences réglementaires.

Qu'est-ce qu'une licence MSB au Canada ?

La licence d’entreprise de transfert de fonds au Canada est un enregistrement obligatoire qui confère aux entreprises l’autorisation légale de fournir des services financiers spécifiques, tels que le change de devises, les transferts de fonds ou l’émission de cartes prépayées. Réglementée par le Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE), cette licence garantit que les entreprises respectent les réglementations strictes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (LAB) et le financement du terrorisme (FCT). En obtenant une licence MSB, les entreprises ne se contentent pas de répondre aux exigences légales essentielles, elles démontrent également leur engagement en matière de transparence et de sécurité – des facteurs clés pour gagner la confiance des clients, des institutions financières et des organismes de réglementation.

Qui a besoin d'une licence MSB au Canada ?

Si votre entreprise exerce l'une des activités suivantes, vous devez vous enregistrer en tant que MSB/FMSB :

Change de devises

Transferts de fonds

Émission ou remboursement d'instruments de paiement (chèques de voyage, mandats, etc.)

Échange de monnaies virtuelles

Services de transfert de devises virtuelles ou de remise de fonds

Même si vous êtes déjà inscrit ou titulaire d’un permis en tant qu’ESM ou EMF au niveau provincial ou territorial, vous devez vous inscrire auprès de CANAFE.

Défilement horizontal

Fonctionnalité	MSB (Money Services Business)	FMSB (Foreign Money Services Business)
Emplacement de l'entreprise	Basé au Canada	Basé à l'étranger
Inscription obligatoire ?	Oui, avec FINTRAC	Oui, s'il s'agit de clients canadiens
Obligations de conformité	Doit se conformer à la réglementation AML/CTF de FINTRAC	Doit se conformer à la réglementation AML/CTF de FINTRAC s'il s'agit de transactions canadiennes.
Rapports	Déclarer les transactions suspectes et les mouvements importants d'argent liquide à FINTRAC	Déclarer les transactions suspectes et les mouvements importants d'argent liquide à FINTRAC
Présence physique	Nécessité d'une adresse commerciale au Canada	Aucune présence physique n'est requise au Canada

En nous choisissant, vous bénéficiez des conseils d’une équipe possédant une vaste expérience en matière d’enregistrement d’ESM et de FMSB, ce qui vous garantit un processus sans heurts et conforme. Nous fournissons des solutions de conformité sur mesure, aidant les entreprises à développer des programmes de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme qui s’alignent sur les exigences réglementaires canadiennes. Notre soutien de bout en bout couvre chaque étape du processus d’enregistrement, de la préparation des documents à l’obtention de l’approbation du CANAFE. Grâce à notre aide, vous restez informé des dernières mises à jour réglementaires, ce qui minimise le risque de pénalités. Les informations relatives à votre entreprise sont traitées avec la plus grande confidentialité et la plus grande sécurité, ce qui vous assure une tranquillité d’esprit tout au long du processus.

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Conditions d'obtention d'une licence MSB au Canada

Pour s'inscrire en tant que MSB, vous devez remplir les conditions suivantes :

Enregistrement de l'entreprise

Créez une entité juridique au Canada. Vous pouvez enregistrer votre entreprise au niveau provincial ou fédéral.

Adresse physique de l'entreprise

Votre entreprise doit avoir une adresse légale au Canada. Les autorités de réglementation n’acceptent pas les adresses de bureaux virtuels.

Nomination d'un agent de conformité

Désigner un responsable chargé de mettre en œuvre et de maintenir le programme de conformité en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux (AML) et le financement du terrorisme (CTF).

Élaboration d'un programme de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme

Créer et appliquer des politiques visant à prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Vérification du client (KYC)

Mettre en œuvre des procédures de vérification de l’identité pour des transactions et activités spécifiques.

Tenue de registres et rapports

Tenir des registres détaillés des transactions et soumettre des rapports à la FINTRAC comme l’exige la loi.

Processus étape par étape pour l'obtention d'une licence MSB

La procédure d'enregistrement d'un MSB au Canada comporte les étapes suivantes :

Préinscription

Remplir un formulaire de pré-enregistrement en ligne sur le site Web de CANAFE, en fournissant des informations de base sur l’entreprise.

Réception du formulaire d'inscription

Après avoir soumis le formulaire d’enregistrement préalable, FINTRAC examinera votre demande et vous enverra le formulaire d’enregistrement complet ainsi que des directives sur la façon de mener à bien le processus.

Préparation des documents

Rassembler les documents nécessaires, notamment les documents d’enregistrement de l’entreprise, les données d’identification du personnel clé, les politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, ainsi que tout autre document justificatif exigé par le CANAFE.

Remplissage du formulaire

Remplissez le formulaire d’inscription officiel en fournissant des informations précises sur votre entreprise :

Structure de l’entreprise (société, partenariat, entreprise individuelle)
Nature des services financiers fournis
Volume de transactions prévu et base de clientèle
Identification et antécédents des propriétaires de l’entreprise et des responsables de la conformité

Dépôt de la demande

Envoyez le formulaire dûment rempli et les documents requis à CANAFE par l’entremise d’une voie de communication sécurisée, telle que Postes Canada Connect.

Examen et vérification

FINTRAC évaluera la demande pour s’assurer qu’elle est conforme à la réglementation. Il peut demander des informations supplémentaires ou des clarifications si nécessaire.

Délivrance du numéro d'enregistrement de la DGSM

Si toutes les conditions sont remplies, CANAFE approuvera l’enregistrement et délivrera un numéro d’enregistrement officiel de l’ESM, qui devra être affiché dans toutes les communications commerciales.

Obligations postérieures à l'enregistrement

Après avoir obtenu l’enregistrement en tant qu’organisme de placement collectif en valeurs mobilières, les entreprises doivent se conformer à des exigences permanentes en matière de conformité, notamment

Mettre en œuvre et maintenir des procédures de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme
Soumettre des rapports périodiques au CANAFE
Tenir des registres des transactions et des mesures de diligence raisonnable à l’égard des clients

Processus d'inscription à la FMSB

Les entreprises de transfert de fonds étrangers (FMSB) qui fournissent des services à des clients canadiens doivent également s'enregistrer auprès de CANAFE. Le processus d'enregistrement comprend les étapes suivantes :

Déterminer l'éligibilité

Assurez-vous que votre entreprise étrangère répond aux critères d’enregistrement de la FMSB, notamment qu’elle offre des services à des personnes ou à des entités au Canada.

Inscription préalable sur le site web de FINTRAC

Comme pour les MSB, les entreprises étrangères doivent remplir un formulaire de pré-enregistrement en ligne sur le site web du FINTRAC.

Soumission d'informations sur les entreprises

Fournissez des informations détaillées sur votre entreprise, notamment

Nom commercial légal et pays d’incorporation
Description des services financiers offerts aux clients canadiens
Noms et détails des directeurs et des agents de conformité

Nomination d'un agent de conformité

Désigner un responsable chargé de superviser les politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme et de veiller au respect de la réglementation du FINTRAC.

Élaboration d'un programme de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme

Préparer un programme de conformité interne qui répond aux exigences réglementaires canadiennes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Soumission des documents

Envoyer tous les documents requis, y compris l’enregistrement de l’entreprise, les politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, et les détails de la propriété, par le biais d’un canal de soumission sécurisé.

Vérification par FINTRAC

La demande sera examinée et FINTRAC pourra demander des informations supplémentaires ou des clarifications.

Délivrance du numéro d'enregistrement de la FMSB

En cas d’approbation, l’entreprise recevra un numéro d’enregistrement FMSB, qui devra être affiché dans toutes les communications avec les clients canadiens.

Conformité permanente

Les FMSB enregistrés doivent adhérer aux exigences de déclaration et de conformité de FINTRAC, y compris :

Surveiller les transactions impliquant des clients canadiens
Déclarer les activités suspectes et les transactions importantes en espèces
Tenir des registres détaillés des transactions pendant au moins cinq ans

Après avoir obtenu une licence d’ESM, les entreprises doivent se conformer aux réglementations AML/CTF tout en vérifiant l’identité des clients pour des transactions spécifiques. Elles sont tenues de conserver les relevés de transactions pendant au moins cinq ans et de déclarer les transactions suspectes ainsi que les transferts importants d’argent liquide à la FINTRAC. Le non-respect de ces obligations peut entraîner des sanctions sévères et des conséquences juridiques.

Paquets de licences MSB/FMSB au Canada

De base

^$8 500
- Consultation et évaluation initiales
- Pré-arbitrage et enregistrement auprès de FINTRAC
- Constitution de la société
- Programme de conformité complet
- Adresse du siège social (1ère année)
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Prolongé

^$11 500
- Toutes les options du paquet de base
- Responsable AML/Compliance
- Frais de licence de la Banque du Canada
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Prime

^$14 500
- Toutes les options de l'offre étendue
- Mises à jour de l'entreprise
- Services personnalisés disponibles sur demande
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Experts dans le domaine

Dmitry M. Head of Sales Department Contact

Mark M. Sales Representative Contact

FAQ

Combien de temps faut-il pour obtenir une licence MSB ?

Cela peut prendre de quelques semaines à quelques mois, en fonction du degré de complétude de la demande.

Les entreprises étrangères ont-elles besoin d'une licence MSB au Canada ?

Oui, les sociétés étrangères qui offrent des services financiers au Canada doivent s'enregistrer en tant qu'ESM.

Puis-je utiliser un bureau virtuel pour l'enregistrement de mon MSB ?

Non, une adresse physique est nécessaire pour l'enregistrement.

Ai-je besoin d'un responsable de la conformité ?

Oui, vous devez avoir un responsable de la conformité pour veiller au respect de la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML).

Y a-t-il une différence entre un MSB et un FMSB ?

Les MSB font référence aux services monétaires, tandis que les FMSB comprennent des services financiers plus larges tels que l'assurance et les investissements.

Quelles sont les obligations de déclaration pour les MSB ?

Les MSB doivent déclarer les transactions suspectes et les transactions importantes (plus de 10 000 dollars).

À quelle fréquence dois-je renouveler mon enregistrement auprès de la DGSM ?

L'enregistrement doit être renouvelé tous les deux ans.

Un MSB peut-il opérer en ligne ?

Oui, les MSB peuvent opérer en ligne, mais ils doivent toujours se conformer à toutes les exigences réglementaires.

Quelles sont les obligations fiscales d'un MSB au Canada ?

Les MSB sont soumis à la législation fiscale canadienne, notamment à la taxe sur les produits et services (TPS)/taxe de vente harmonisée (TVH) sur certains services. Ils doivent également remplir des déclarations fiscales, déclarer leurs revenus et tenir des registres à des fins d'audit. Il est important de consulter un fiscaliste pour s'assurer que les exigences fiscales fédérales et provinciales sont pleinement respectées.

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