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El Banco de Lituania está estudiando las implicaciones de proporcionar a las instituciones financieras información relacionada con la prevención del lavado de dinero. En respuesta a los comentarios, el banco central ha tomado medidas para satisfacer las demandas de los consumidores y mejorar la prestación de servicios.
La consulta proporcionó información valiosa sobre dónde difieren exactamente las opiniones de los proveedores de servicios de pago y los clientes, lo que genera la mayoría de los malentendidos. Teniendo en cuenta los comentarios y sugerencias recibidos, hemos preparado medidas para que las solicitudes de información de identificación de clientes de las entidades financieras sean más claras y personalizadas para los usuarios, así como para que su provisión sea más fácil y cómoda
Presidente de la Junta del Banco de Lituania Gediminas Simkus
Todos los participantes en el mercado financiero lituano deben cumplir con las leyes sobre el lavado de dinero y la prevención del financiamiento del terrorismo y otros actos legislativos. El procedimiento KYC se basa en la constante recopilación, seguimiento y actualización de información sobre los clientes y la naturaleza de sus pagos.
La razón principal de la insatisfacción de los usuarios con los servicios de pago es que no pueden comunicarse de manera efectiva con sus clientes. Los consumidores no están contentos con que los actores del sector financiero requieran información y documentación excesiva porque no entienden el lenguaje legal en el que se formulan los requisitos.
Según el Banco de Lituania, los proveedores de servicios de pago deben informar a sus clientes por qué solicitan cierta información, ciertos documentos y dónde pueden obtenerlos. Es una buena práctica proporcionar la información de contacto de un empleado específico para que los usuarios puedan contactarlo directamente si tienen preguntas. Los usuarios que no entienden los requisitos, que no tienen a quién preguntar y, por lo tanto, evitan proporcionar información a los participantes del mercado financiero, a menudo lo hacen. Esto puede resultar en la limitación de los servicios de pago o incluso en la terminación de la relación comercial.
Los clientes, especialmente los residentes que rara vez son profesionales financieros, deben conocer los requisitos legales en un lenguaje más sencillo. El Banco de Lituania ayudará a mejorar la comunicación entre los usuarios y los proveedores de servicios proporcionando herramientas de información adicionales.
El uso de cuestionarios individuales para determinados grupos de usuarios (como estudiantes, jubilados, empresas, organizaciones no gubernamentales, etc.) para recopilar y mantener datos personales de los clientes es una de las propuestas del Banco de Lituania. Estos cuestionarios pueden ser modificados en base al anterior, pudiendo el consumidor también corregirlos (si es necesario).
El Banco Central debe considerar si es necesario modificar la legislación para que los participantes del mercado financiero puedan recibir documentos, datos o información de los sistemas de información o registros gubernamentales (por ejemplo, la verificación de dicha información y datos no se requiere mediante la firma del cliente).
El Banco de Lituania tiene previsto recopilar información de los participantes en los mercados financieros sobre la terminación o la negativa a establecer una relación comercial por evitar el riesgo a fin de limitar la probabilidad de aversión al riesgo (es decir, la decisión de no establecer una relación comercial o rescindirla, por lo que privar al cliente del acceso a los servicios de pago, derisking, etc.). Actualmente, solo los bancos que han terminado o se han negado a iniciar relaciones comerciales con instituciones de dinero electrónico y de pago están obligados a hacerlo.
