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Die Bank von Litauen untersucht die Auswirkungen der Bereitstellung von Informationen zur Verhinderung von Geldwäsche an Finanzinstitute. Als Reaktion auf die Kommentare hat die Zentralbank Schritte unternommen, um den Verbraucheranforderungen gerecht zu werden und die Leistungserbringung zu verbessern.
Die Konsultation lieferte wertvolle Einblicke, wo genau die Ansichten von Zahlungsdienstleistern und Kunden auseinandergehen und zu den meisten Missverständnissen geführt haben. Unter Berücksichtigung der eingegangenen Kommentare und Anregungen haben wir Maßnahmen vorbereitet, um die Anfragen von Finanzinstituten nach Kundenidentifikationsinformationen klarer und individueller auf die Benutzer abzustimmen sowie ihre Bereitstellung einfacher und bequemer zu gestalten
Vorstandsvorsitzender der Bank von Litauen Gediminas Simkus
Alle Teilnehmer des litauischen Finanzmarktes müssen die Gesetze zur Geldwäsche und zur Verhinderung der Terrorismusfinanzierung sowie andere Rechtsakte einhalten. Das KYC-Verfahren basiert auf der ständigen Erfassung, Überwachung und Aktualisierung von Informationen über Kunden und die Art ihrer Zahlungen.
Der Hauptgrund für die Unzufriedenheit der Nutzer mit Zahlungsdiensten liegt darin, dass sie nicht effektiv mit ihren Kunden kommunizieren können. Die Verbraucher sind unzufrieden, dass Akteure des Finanzsektors übermäßige Informationen und Dokumentationen verlangen, weil sie die Rechtssprache, in der die Anforderungen formuliert sind, nicht verstehen.
Laut der Bank von Litauen müssen Zahlungsdienstleister ihre Kunden darüber informieren, warum sie bestimmte Informationen, bestimmte Dokumente anfordern und wo sie diese erhalten können. Es hat sich bewährt, Kontaktinformationen für einen bestimmten Mitarbeiter anzugeben, damit Benutzer ihn bei Fragen direkt kontaktieren können. Benutzer, die die Anforderungen nicht verstehen, die niemanden fragen können und daher vermeiden, den Finanzmarktteilnehmern Informationen bereitzustellen, tun dies häufig. Dies kann die Einschränkung der Zahlungsdienste oder sogar die Beendigung der Geschäftsbeziehung zur Folge haben.
Kunden, insbesondere Einwohner, die selten Finanzfachleute sind, sollten in einfacherer Sprache auf die gesetzlichen Anforderungen aufmerksam gemacht werden. Die Bank von Litauen wird dazu beitragen, die Kommunikation zwischen Benutzern und Dienstanbietern zu verbessern, indem sie zusätzliche Informationsinstrumente bereitstellt.
Die Verwendung individueller Fragebögen für bestimmte Benutzergruppen (z. B. Studenten, Rentner, Unternehmen, Nichtregierungsorganisationen usw.) zur Erfassung und Pflege personenbezogener Kundendaten ist einer der Vorschläge der Bank von Litauen. Diese Fragebögen können auf der Grundlage des vorherigen geändert werden, und der Verbraucher kann sie (falls erforderlich) auch korrigieren.
Die Zentralbank sollte prüfen, ob es notwendig ist, die Gesetzgebung zu ändern, damit Finanzmarktteilnehmer Dokumente, Daten oder Informationen aus staatlichen Informationssystemen oder Registern erhalten können (z. B. ist eine Überprüfung solcher Informationen und Daten durch die Unterschrift des Kunden nicht erforderlich).
Die Bank von Litauen plant, Informationen von Finanzmarktteilnehmern über die Beendigung oder Ablehnung der Aufnahme einer Geschäftsbeziehung aufgrund von Risikovermeidung zu sammeln, um die Wahrscheinlichkeit einer Risikoaversion (d. h. die Entscheidung, eine Geschäftsbeziehung nicht aufzunehmen oder damit zu beenden) zu begrenzen Entzug des Zugangs des Kunden zu Zahlungsdiensten, Risikominderung usw.). Derzeit sind dazu nur diejenigen Banken verpflichtet, die ihre Geschäftsbeziehungen mit E-Geld-Instituten und Zahlungsinstituten beendet oder die Aufnahme verweigert haben.
