En Canadá, las empresas que ofrecen servicios financieros como cambio de divisas, transferencias de dinero, transacciones de moneda virtual y actividades similares deben registrarse como Empresa de Servicios Monetarios (MSB) o Empresa de Servicios Monetarios Extranjeros (FMSB) en el Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras de Canadá (FINTRAC) antes de iniciar sus operaciones.
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Operar en todo el país bajo un marco regulador unificado sin permisos adicionales.
El cumplimiento de la normativa canadiense genera confianza entre clientes, inversores y socios, al tiempo que garantiza la protección de los usuarios.
Nuestro equipo ha estado garantizando el cumplimiento y la concesión de licencias de criptomonedas desde 2017, ayudando a las empresas a navegar por los requisitos reglamentarios.
Una licencia MSB (Money Services Business) en Canadá es un registro obligatorio que otorga a las empresas la autoridad legal para llevar a cabo servicios financieros específicos, como el cambio de divisas, las transferencias de dinero o la emisión de tarjetas de prepago. Esta licencia, regulada por el Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras de Canadá (FINTRAC), garantiza que las empresas cumplen la estricta normativa contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Al obtener una licencia de MSB, las empresas no sólo cumplen los requisitos legales esenciales, sino que también demuestran su compromiso con la transparencia y la seguridad, factores clave para ganarse la confianza de los clientes, las instituciones financieras y los organismos reguladores.
Aunque ya esté registrado o autorizado como MSB/FMSB a nivel provincial o territorial, debe registrarse en FINTRAC.
| Característica | MSB (empresa de servicios monetarios) | FMSB (Foreign Money Services Business) |
|---|---|---|
| Ubicación de la empresa | Con sede en Canadá | Con sede fuera de Canadá |
| ¿Es necesario registrarse? | Sí, con FINTRAC | Sí, si atiende a clientes canadienses |
| Obligaciones de cumplimiento | Debe cumplir la normativa FINTRAC AML/CTF | Debe cumplir la normativa FINTRAC AML/CTF si realiza transacciones en Canadá. |
| Informes | Notificar a FINTRAC las transacciones sospechosas y los movimientos importantes de efectivo. | Notificar a FINTRAC las transacciones sospechosas y los movimientos importantes de efectivo. |
| Presencia física | Requiere una dirección comercial canadiense | No se requiere presencia física en Canadá |
Elegirnos significa contar con la orientación experta de un equipo con amplia experiencia en el registro de MSB y FMSB, lo que garantiza un proceso fluido y conforme a la normativa. Ofrecemos soluciones de cumplimiento a medida, ayudando a las empresas a desarrollar programas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo que se ajusten a los requisitos normativos canadienses. Nuestro apoyo integral abarca todas las etapas del proceso de registro, desde la preparación de documentos hasta la obtención de la aprobación de FINTRAC. Con nuestra asistencia, se mantendrá informado sobre las últimas actualizaciones normativas, minimizando el riesgo de sanciones. La información de su empresa se maneja con la máxima confidencialidad y seguridad, garantizando su tranquilidad durante todo el proceso.
Establezca una entidad jurídica en Canadá. Puede registrar su empresa a nivel provincial o federal.
Su empresa debe tener una dirección legal en Canadá. Los organismos reguladores no aceptan direcciones de oficinas virtuales.
Designar a un funcionario responsable de aplicar y mantener el programa de cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CTF).
Crear y aplicar políticas para prevenir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.
Aplicar procedimientos de verificación de identidad para transacciones y actividades específicas.
Mantener registros detallados de las transacciones y presentar informes a FINTRAC conforme a la ley.
Rellenar un formulario de preinscripción en línea en el sitio web de FINTRAC, facilitando los datos básicos de la empresa.
Tras enviar la preinscripción, FINTRAC revisará su solicitud y le enviará el formulario de inscripción completo junto con las directrices para completar el proceso.
Reúna los documentos necesarios, incluidos los documentos de registro de la empresa, los datos de identificación del personal clave, las políticas de lucha contra el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo, y cualquier otra documentación de apoyo exigida por FINTRAC.
Rellene el formulario de registro oficial con detalles precisos sobre su negocio, incluyendo:
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Envíe el formulario cumplimentado y los documentos requeridos a FINTRAC a través de un canal de comunicación seguro, como Canada Post Connect.
FINTRAC evaluará la solicitud para garantizar el cumplimiento de la normativa. En caso necesario, podrá solicitar información adicional o aclaraciones.
Si se cumplen todos los requisitos, FINTRAC aprobará el registro y emitirá un número de registro oficial de MSB, que deberá mostrarse en todas las comunicaciones comerciales.
Después de recibir el registro de MSB, las empresas deben adherirse a los requisitos de cumplimiento en curso, incluyendo:
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Asegúrese de que su empresa extranjera cumple los criterios para el registro en la FMSB, incluida la oferta de servicios a particulares o entidades en Canadá.
Al igual que las empresas de servicios monetarios, las empresas extranjeras deben cumplimentar un formulario de prerregistro en línea en el sitio web de FINTRAC.
Proporcione información detallada sobre su empresa, incluyendo:
Asignar una persona responsable para supervisar las políticas ALD/CFT y garantizar el cumplimiento de la normativa FINTRAC.
Preparar un programa de cumplimiento interno que cumpla los requisitos normativos canadienses en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Envíe todos los documentos requeridos, incluidos el registro de la empresa, las políticas AML/CTF y los detalles de propiedad, a través de un canal de envío seguro.
La solicitud será revisada y FINTRAC podrá solicitar información adicional o aclaraciones.
Si se aprueba, la empresa recibirá un número de registro de la FMSB, que deberá figurar en todas las comunicaciones con clientes canadienses.
Los FMSB registrados deben adherirse a los requisitos de información y cumplimiento de FINTRAC, incluyendo:
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Una vez obtenida la licencia, las empresas deben cumplir la normativa sobre PBC/FT y verificar la identidad de los clientes en transacciones concretas. Deben mantener registros de las transacciones durante al menos cinco años e informar a FINTRAC de las transacciones sospechosas, así como de las grandes transferencias de efectivo. El incumplimiento de estas obligaciones puede acarrear graves sanciones y consecuencias jurídicas.
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